Combien peut-on emprunter avec un salaire de 1 200 euros ?

Calculer sa capacité d’emprunt : la première étape d’un projet immobilier

Avant de vous lancer dans la recherche du bien immobilier parfait, il est recommandé de tout d’abord vous renseigner sur votre capacité d’emprunt. Cette donnée détermine votre éligibilité, ainsi que le montant auquel vous pourriez prétendre pour un futur achat immobilier. Cette dernière repose sur différents éléments, et notamment vos revenus, vous permettant de calculer votre taux d’endettement.

De manière à déterminer votre capacité d’emprunt, il convient de soustraire vos charges fixes à vos revenus mensuels. Ce calcul devra toutefois prendre en compte quelques données telles que : le type de prêt immobilier, les mensualités, l’apport personnel, etc.

Vous l’aurez compris, évaluer votre capacité d’emprunt sera la première étape de votre projet. Celle-ci vous permettra d’estimer le montant que vous pourriez emprunter ainsi que la durée de votre prêt. Ces paramètres seront essentiels lorsque vous serez à la recherche du bien immobilier de vos rêves.

Emprunter avec 1 200 euros mensuels : l’importance du taux d’endettement

Si la croyance commune laisse penser que seuls les revenus élevés peuvent prétendre à un crédit immobilier, il est important de spécifier que les salaires plus modestes peuvent, eux aussi, souscrire à un prêt. Cependant, dans un cas tel que celui-ci, avec un emprunteur dont les revenus sont de 1 200 euros par mois, il convient de prêter une attention particulière aux charges maximales pouvant être supportées. Il est en effet essentiel que vous puissiez continuer de subvenir à vos besoins, tout en remboursant votre prêt immobilier auprès d’un organisme prêteur. C’est alors qu’interviennent le taux d’endettement et le reste à vivre.

Le taux d’endettement représente la place que tiennent vos charges dans votre budget mensuel, notamment vos autres crédits comme un crédit à la consommation ou un crédit auto. Ce dernier ne doit excéder les 35% (assurance de crédit comprise), limite imposée par la majorité des établissements prêteurs. Le reste à vivre, quant à lui, représente la part du budget restante pour toutes vos dépenses dites “courantes” ; nous parlons alors des courses alimentaires, des transports, etc. Cet endettement maximum permet de limiter les risques de non remboursement de vos mensualités. Une condition nécessaire pour obtenir une offre d’une banque.

Crédit immobilier : les critères parallèles aux revenus mensuels

De manière logique, lorsqu’un emprunteur souhaite pouvoir solliciter une banque en vue d’un crédit immobilier, ce dernier se doit de pouvoir justifier d’une situation financière stable, qui saura garantir la continuité des paiements, tout au long de la durée du prêt. Pour ce faire, la hauteur de vos revenus joue un rôle central. Toutefois, celle-ci s’accompagne d’autres critères à ne pas négliger, qui seront, eux aussi, minutieusement étudiés par l’établissement prêteur.

Parmi les paramètres additionnels qui entrent en jeu dans votre crédit immobilier, et notamment la somme qu’il vous sera possible d’emprunter, nous retrouvons également la situation professionnelle ainsi que l’apport personnel, que nous vous présentons ici.

La situation professionnelle

De manière à pouvoir légitimer une régularité dans vos revenus, il est essentiel de pouvoir présenter une situation professionnelle stable. En règle générale, celle-ci se traduit par un statut rassurant pour les banques, tel qu’un CDI. Ce type de contrat témoigne d’une entrée d’argent régulière, rassurant l’organisme prêteur quant aux remboursements des prochaines années à venir. Notez toutefois que si les CDI sont privilégiés, il est également possible d’emprunter en CDD ou encore indépendant. Cependant, dans le cadre d’un achat avec un revenu de 1 200 euros, un statut plus stable sera à privilégier.

L’apport personnel

Comme mentionné précédemment, lorsqu’une banque s’engage dans un prêt immobilier auprès d’un emprunteur, celle-ci doit s’assurer de sa solvabilité. L’apport personnel est une somme additionnelle, qui saura prouver votre bonne gestion financière. En règle générale, les banques privilégient les apports s’élevant à 10% du montant du prêt. Cela vous aidera à obtenir votre crédit plus facilement à négocier un taux d’intérêt plus bas.

Enfin, il sera également essentiel de prendre en compte la durée de votre emprunt, puisque celle-ci aura un impact direct sur le montant de vos mensualités. Plus la durée de l’emprunt est longue, plus bas seront vos remboursements mensuels.

Quels prêts aidés pour un salaire de 1 200 euros ?

Lorsqu’un consommateur justifiant d’un salaire de 1 200 euros souhaite contracter un prêt immobilier, ce dernier pourra également se pencher sur la question des prêts aidés. Pensés pour accompagner les emprunteurs en vue d’un premier achat de logement, ceux-ci présentent des avantages considérables. Retrouvez ci-dessous les crédits auquel il vous serait parfois possible de prétendre :

• Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) : jusqu’à 40% du montant de l’opération
• Le Prêt à l’Accession Sociale (PAS) : 100% du montant de l’opération
• Le Prêt conventionné : 100% du montant de l’opération
• Le Prêt Action Logement : jusqu’à 40% du montant de l’opération (maximum 45 000 euros).

Quelle capacité d’emprunt pour des revenus s’élevant à 1 200 euros ?

Vous l’aurez compris, le calcul de votre capacité d’emprunt répond à différents éléments pouvant influencer cette dernière. À titre indicatif, retrouvez ci-dessous le montant auquel un emprunteur disposant d’un tel salaire pourrait prétendre, selon la durée du prêt et selon le taux immobilier actuel :

Bien qu’il conviendra de prendre en compte les différents paramètres cités précédemment, avec un salaire de 1 200 euros et une mensualité de 400 euros, il vous serait alors possible d’emprunter moins de 100 000 euros.

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Estimez votre capacité d’emprunt avec les simulateurs en ligne

De manière à visualiser au mieux votre crédit immobilier, et notamment votre capacité d’emprunt, il vous sera également possible d’utiliser les différents outils en ligne tels qu’un simulateur de ou comparateur comme celui proposé par Immobilier Danger. Ces derniers vous permettront de profiter d’une première estimation des coûts de votre prêt, afin que vous puissiez vous projeter, selon vos revenus.

Enfin, il est important de noter que, s’il est intéressant de se servir d’outils dédiés pour estimer vos possibilités, faire appel à un courtier afin de vous accompagner dans vos démarches vous permettra de faciliter la concrétisation votre projet. Remplissez dès maintenant ce simulateur de prêt immobilier et obtenez l’aide de notre courtier pour financer votre acquisition au meilleur taux.