Combien peut-on emprunter avec un salaire de 2 000 euros ?

Combien emprunter avec un salaire de 2000 euros selon la durée ?

Voici le montant maximum que cela vous permet d’emprunter selon les taux immobiliers actuels par nombre d’années de remboursement :

Avec 2 000 € de revenus, la limite théorique de 35 % d’endettement correspond à 700 € de charges de crédit par mois, assurance emprunteur comprise.

Pour nos simulations, nous retenons une mensualité de 660 € hors assurance, afin de conserver une marge pour son coût.

Pensez à négocier un taux d’assurance emprunteur plus bas pour pouvoir consacrer une plus grande part à la mensualité du crédit.

📌 À retenir :

Avec 2 000 € par mois, vous pouvez actuellement emprunter environ 114 000 € sur 20 ans ou 130 000 € sur 25 ans, sans autre crédit en cours et sous réserve de l’acceptation de votre dossier.

Sans emprunter sur la durée maximale autorisée, on pourra avoir un crédit de 100 000 € à un coût plus modéré.

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Quel budget immobilier avec 2 000 € ?

Quel apport pour acheter à 150 000 € avec 2 000 € par mois ?

Avec environ 130 000 € empruntables sur 25 ans, il manque théoriquement 20 000 € pour financer un logement à 150 000 €.

Mais votre apport doit également permettre de financer les frais de notaire, de garantie et les autres frais d’acquisition.

👉 Dans l’ancien, disposer de seulement 20 000 € d’apport risque donc de ne pas suffire. Il faut raisonner sur le coût total du projet, et pas uniquement sur la différence entre le prix du logement et le montant empruntable.

Faut-il utiliser tout son apport pour acheter avec 2 000 € de salaire ?

Pas nécessairement. Utiliser davantage d’apport permet de réduire le montant à emprunter, de faciliter l’obtention du financement et éventuellement de négocier de meilleures conditions.

Mais conserver une épargne disponible après l’achat est également important.

Déménagement, travaux imprévus, remplacement d’un équipement ou baisse temporaire de revenus : devenir propriétaire entraîne régulièrement des dépenses difficiles à anticiper.

🎯 L’objectif n’est donc pas forcément de mettre toute votre épargne dans l’achat, mais de trouver un équilibre entre un apport suffisant pour obtenir un bon financement et une épargne de sécurité après l’acquisition.

Vous avez 30 000 € d’épargne : faut-il tout mettre dans votre apport ?

Supposons que vous disposiez de 30 000 € d’épargne pour votre projet.

Utiliser les 30 000 € permet de maximiser votre budget d’achat ou de réduire le montant du crédit. Mais vous vous retrouvez alors sans épargne disponible après l’acquisition.

Une autre possibilité consiste, par exemple, à utiliser 20 000 € pour votre projet et à conserver 10 000 € de sécurité.

Comparez les deux scénarios avec votre banque : quelques milliers d’euros d’apport supplémentaires peuvent améliorer le financement, mais pas forcément suffisamment pour justifier de vider complètement votre épargne.

👉 Allez plus loin : « faut-il utiliser toute son épargne pour son achat immobilier ?« .

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Augmenter l’apport ou la mensualité : quelle différence ?

Pour augmenter votre budget immobilier, vous pouvez mobiliser davantage d’épargne ou accepter une mensualité plus élevée.

La différence est importante :

• 1 000 € d’apport supplémentaire augmente immédiatement votre budget d’environ 1 000 €
• 10 € de mensualité supplémentaire sur 25 ans permettent d’emprunter près de 2 000 € supplémentaires avec les taux retenus dans notre simulation.

Mais ces 10 € seront payés chaque mois pendant 25 ans et généreront également des intérêts.

👉 Ne comparez donc pas uniquement le budget obtenu : regardez également le coût du crédit et l’épargne qu’il vous restera après l’achat.

Autre piste à étudier :

N’oubliez pas de comparer les contrats d’assurance de prêt immobilier afin de potentiellement trouver une assurance emprunteur moins chère.

Vous pourrez alors dédier une plus grande part de votre mensualité globale à votre remboursement de prêt.

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Exemples : comment optimiser son budget avec 2 000 € de revenus ?

Cas 1 : 2 000 € avec un apport qui couvre les frais d’achat

Votre apport ne sert pas nécessairement à réduire fortement le montant emprunté. Il peut d’abord permettre de financer les frais de notaire, de garantie et de dossier.

Par exemple, si votre apport couvre ces différents frais, la banque peut éventuellement financer la totalité du prix du logement, selon la qualité de votre dossier.

👉 Vous conservez ainsi toute votre capacité d’emprunt pour financer le bien, sans avoir besoin d’un financement à 110 %.

Bon à savoir dans cet exemple :

Sachez que pour un logement ancien au prix de 140 000 €, il faut déjà prévoir de 10 000 à 11 500 € rien que pour les frais de notaire.

Cas 2 : 2 000 € de salaire et 300 € de revenus locatifs

Percevoir 300 € de loyers par mois peut améliorer votre capacité d’emprunt, mais la banque n’ajoutera pas nécessairement cette somme intégralement à vos 2 000 € de salaire.

Elle applique généralement une décote sur les loyers pour tenir compte du risque de vacance locative et des différentes charges. Elle examinera également l’éventuel crédit associé au logement loué.

👉 Ces 300 € constituent donc un atout pour votre dossier, mais leur impact réel dépend de la rentabilité du bien et de la méthode de calcul de la banque.

Cas 3 : 2 000 € avec 5 000 € de travaux prévus

Si le logement nécessite 5 000 € de travaux dès l’achat, intégrez-les immédiatement au coût global du projet plutôt que de consacrer automatiquement toute votre épargne à l’apport.

Ces travaux doivent être intégrés dès le départ dans votre plan de financement : apport, crédit immobilier si les travaux sont finançables, ou épargne conservée après l’achat.

Retrouvez notre dossier sur le prêt immobilier avec travaux.

Cas 4 : 2 000 € avec une mensualité souhaitée de seulement 550 €

Vous gagnez 2 000 €, mais souhaitez limiter votre mensualité à 550 € ?

Avec 550 € par mois, vous empruntez environ 108 700 €, soit 21 700 € de moins. Sur 25 ans, les intérêts représentent alors environ 56 300 € contre 67 600 € avec une mensualité de 660 €.

👌 Vous réduisez donc à la fois votre endettement mensuel, le capital emprunté et le coût total des intérêts.

La banque ne regarde pas seulement vos 2 000 € de salaire

Même en respectant les 35 % d’endettement, l’obtention du crédit n’est pas automatique.

La banque étudiera notamment vos crédits en cours, charges récurrentes, stabilité professionnelle, gestion de vos comptes, apport et composition du foyer.

Avec 700 € de charges de crédit, il vous reste théoriquement 1 300 € avant vos autres dépenses. Votre reste à vivre réel dépendra donc fortement de votre situation personnelle.

Et les aides financières ?

En cas de primo-accession, contrôlez votre éligibilité au PTZ.

Selon votre projet et vos revenus fiscaux, il peut compléter votre crédit principal et augmenter votre budget.

D’autres aides, comme le prêt patronal ou le prêt PEL, peuvent également être étudiés selon votre situation.

Les autres questions fréquentes

L’épargne restante après l’achat est-elle regardée par la banque ?

Oui, conserver une épargne après l’achat est généralement un point positif.

Elle montre que vous disposez d’une marge de sécurité pour faire face aux dépenses imprévues sans fragiliser le remboursement du crédit.

Un PEL peut-il servir d’apport personnel ?

Oui. L’épargne disponible sur un PEL peut être utilisée pour constituer tout ou partie de votre apport personnel lors d’un achat immobilier.

L’argent placé sur une assurance-vie peut-il servir d’apport ?

Oui, à condition de pouvoir récupérer les sommes nécessaires.

Un rachat total ou partiel de votre assurance-vie peut ainsi servir à financer votre apport, en tenant compte de la fiscalité éventuellement applicable aux gains lors du rachat.

Faut-il débloquer son épargne salariale pour acheter sa résidence principale ?

Pas nécessairement. L’achat de la résidence principale peut permettre un déblocage anticipé de certains dispositifs d’épargne salariale, mais il faut comparer l’intérêt d’augmenter votre apport avec celui de conserver cette épargne investie.

Peut-on garder son Livret A et emprunter davantage plutôt que l’utiliser comme apport ?

Oui, si la banque accepte de financer davantage votre projet.

Conserver tout ou partie de votre Livret A peut être judicieux pour garder une épargne de précaution après l’achat, à condition que la mensualité et le coût supplémentaire du crédit restent raisonnables.

🎯 N’oubliez pas de comparer les taux proposés par plus d’une centaine de banques grâce à notre outil de simulation en ligne. Un courtier dénichera pour vous la meilleure offre en fonction de votre dossier et de votre projet.