Combien peut-on emprunter avec un salaire de 5 000 euros ?

Combien emprunter avec un salaire de 5 000 euros selon la durée ?

Voici une estimation de votre capacité d’emprunt maximale pour des revenus nets de 5 000 euros par mois. Elle prend en compte le niveau actuel des taux de crédit immobilier en septembre 2026 :

Avec 5 000 € de revenus, la limite théorique de 35 % correspond à 1 750 € de charges de crédit par mois, assurance comprise.

Pour nos simulations, nous retenons 1 667 € hors assurance, afin de conserver une marge pour son coût. Une assurance moins chère peut donc légèrement augmenter la part disponible pour le remboursement du prêt.

📌 À retenir :

Avec 5 000 € par mois, vous pouvez actuellement emprunter environ 287 000 € sur 20 ans ou 329 000 € sur 25 ans, sans autre crédit en cours et sous réserve de l’acceptation de votre dossier.

⚠️ Ces estimations reposent sur les taux moyens actuels. Votre capacité réelle peut sensiblement varier selon le taux obtenu.

Par exemple, avec l’un des meilleurs taux actuels à 3.15 % sur 25 ans, un emprunteur avec 5 000 € de revenus peut atteindre environ 345 800 €, contre 329 400 € à 3,60 %, soit plus de 16 000 € supplémentaires.

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Peut-on emprunter 300 000 € avec 5 000 € de salaire ?

Oui, avec les conditions retenues dans notre simulation. À 3.60 % sur 25 ans, 300 000 € représentent environ 1 518 € par mois hors assurance.

C’est environ 150 € de moins par mois que la mensualité de 1 667 € utilisée pour calculer notre capacité maximale.

👉 Avec 5 000 € de revenus, vous pouvez donc financer 300 000 € sans nécessairement utiliser toute votre capacité d’emprunt.

300 000 € sur 20, 22 ou 25 ans ?

Pour financer 300 000 €, 22 ans peuvent suffire : vous payez environ 130 € de plus par mois que sur 25 ans, mais terminez 3 ans plus tôt et économisez autour de 20 000 € d’intérêts ainsi que 3 années de cotisations d’assurance (plusieurs centaines d’euros).

300 000 ou 329 000 € : jusqu’où augmenter votre budget ?

À 3.60 % sur 25 ans, emprunter 300 000 € représente environ 1 518 € par mois et 155 000 € d’intérêts, contre 1 665 € par mois et 170 500 € d’intérêts pour 329 000 €.

👉 Emprunter ces 29 000 € supplémentaires augmente donc votre mensualité d’environ 147 € et le coût des intérêts d’environ 15 500 € sur 25 ans.

À vous de déterminer si ce budget supplémentaire apporte une réelle amélioration à votre achat : meilleur emplacement, surface supplémentaire, meilleur DPE ou moins de travaux.

100 000 € d’épargne : faut-il tout mettre en apport ?

Pour un achat ancien à 300 000 €, comptez environ 326 000 à 328 000 € tout compris. Avec une capacité proche de 329 000 €, un apport très important n’est pas nécessaire pour équilibrer le projet, même si la banque peut demander que vous financiez au moins une partie des frais avec votre épargne.

Si vous disposez de 100 000 € d’épargne, vous pouvez par exemple n’en apporter que 30 000 à 40 000 € et conserver le reste, ou augmenter votre apport pour réduire la mensualité et le coût du crédit.

👉 L’objectif est de trouver le bon équilibre entre apport, coût du financement et épargne conservée après l’achat.

Quel budget immobilier pour devenir propriétaire avec 5 000 € par mois ?

Peut-on acheter à 400 000 € avec 5 000 € de salaire ?

Avec environ 329 000 € empruntables sur 25 ans, il manque déjà 71 000 € pour financer le prix d’un logement à 400 000 €.

Dans l’ancien, ajoutez environ 30 000 € de frais de notaire, plus les frais de garantie et de dossier. Le coût total du projet peut ainsi atteindre 432 000 à 435 000 €.

👉 Il faut donc prévoir environ 103 000 à 106 000 € d’apport avec cette capacité d’emprunt.

À titre de comparaison, emprunter directement 400 000 € nécessite actuellement environ 2 024 € par mois sur 25 ans à 3.60 %, soit autour de 6 072 € de revenus avec l’hypothèse retenue dans nos simulations.

Cas pratiques : comment ajuster cette capacité d’emprunt à votre situation ?

Cas 1 : 100 000 € d’épargne pour acheter à 350 000 €

Dans l’ancien, un logement à 350 000 € représente environ 380 000 € tout compris avec les frais d’acquisition et de financement.

Avec 329 000 € empruntables, un apport autour de 50 000 € peut donc suffire.

👉 Sur vos 100 000 € d’épargne, vous pourriez ainsi conserver près de la moitié de vos 100 000 € d’épargne pour des travaux, des imprévus ou d’autres projets.

Vous avez également la possibilité d’emprunter moins pour réduire le coût du financement en utilisant plus d’apport. À vous de trouver l’équilibre qui vous convient.

Cas 2 : 5 000 € de revenus, dont 1 000 € de variable

Vous gagnez 4 000 € de fixe + 1 000 € de primes ou bonus ? La banque ne retiendra pas forcément les 5 000 € en totalité.

Si elle ne retient par exemple que 500 € sur les 1 000 € de variable, le revenu considéré tombe à 4 500 € et la limite de 35 % passe de 1 750 à 1 575 € par mois.

👉 La régularité et l’historique de vos revenus variables peuvent donc sensiblement modifier votre capacité d’emprunt.

Cas 3 : 5 000 € seul ou 4 000 € + 1 000 € à deux

Dans les deux cas, les revenus du foyer atteignent 5 000 € et la limite théorique de 35 % reste 1 750 € par mois.

Mais à deux, la banque étudiera la stabilité de chacun des revenus, tandis que vous devrez également choisir les quotités d’assurance et tenir compte des apports respectifs.

👉 À revenus identiques, la capacité théorique peut être similaire, mais le profil bancaire, l’assurance et la construction du financement peuvent différer.

Quel niveau d’endettement choisir avec 5 000 € de revenus ?

La limite de 35 % autorise théoriquement jusqu’à 1 750 € de charges de crédit par mois. Mais rien ne vous oblige à l’atteindre.

À 30 % d’endettement, vos charges de crédit sont limitées à 1 500 € par mois, soit 250 € de marge supplémentaire chaque mois ou 3 000 € par an.

👉 Cette marge peut servir à épargner, investir ou financer d’autres projets, plutôt que d’être entièrement consacrée à votre résidence principale.

C’est notamment indispensable si vous envisagez d’investir en immobilier locatif dans quelques années. Il faut adapter sa stratégie de financement de résidence principale pour pouvoir encore emprunter pour un autre projet.

Autres questions fréquentes

Quel revenu retient la banque pour un travailleur indépendant ?

La banque se base généralement sur plusieurs années de revenus afin d’en apprécier la stabilité. Une activité récente ou des revenus très fluctuants peuvent rendre l’analyse plus prudente.

Comment la banque calcule-t-elle les revenus d’un chef d’entreprise ?

Cela dépend de son statut et de sa rémunération. La banque peut notamment examiner les salaires perçus, les résultats de l’entreprise et leur régularité sur plusieurs exercices.

Les revenus locatifs augmentent-ils la capacité d’emprunt ?

Oui, mais ils ne sont généralement pas retenus à 100 %. La banque applique souvent une décote pour tenir compte des charges (prêt immobilier locatif notamment), des impayés et du risque de vacance locative.

Les dividendes sont-ils pris en compte pour un crédit immobilier ?

Ils peuvent l’être s’ils sont réguliers et suffisamment pérennes. La banque étudiera généralement leur historique avant de décider quelle part intégrer à vos revenus.

Combien pouvez-vous réellement emprunter avec 5 000 € par mois ?

Avec 5 000 € de revenus, notre simulation aboutit à environ 287 000 € sur 20 ans et 329 000 € sur 25 ans. Mais votre capacité réelle dépendra de votre profil, de vos charges, de votre apport et surtout des conditions obtenues.

👉 Commencez par notre simulation de prêt immobilier pour connaître votre capacité et comparer les taux proposés pour votre projet.

Sur 20 ou 25 ans, pensez également à optimiser l’assurance : quelques dizaines d’euros économisés chaque mois peuvent représenter plusieurs milliers d’euros sur toute la durée du crédit.