Combien peut-on emprunter avec un salaire de 1 500 euros ?

Comment calculer votre capacité d’emprunt selon votre revenu ?

Avant toute chose, vous devez savoir que votre possibilité d’emprunt va être calculée en fonction d’une durée (pouvant monter jusqu’à 25 ans) et d’un taux d’intérêt actuel.

🔥 Les personnes qui touchent un salaire de 1 500 euros net par mois peuvent ainsi espérer bénéficier des montants maximaux suivants :

Avec 1 500 € de revenus, la limite théorique de 35 % d’endettement correspond à 525 € de charges de crédit par mois, assurance emprunteur comprise.

Pour nos simulations, nous retenons une mensualité de 500 € hors assurance, afin de conserver une marge pour son coût.

Notez également que ces montants n’incluent pas les frais supplémentaires tels que les frais de dossier ou les frais de garantie ou encore d’assurance de crédit qui sont intégrés au Taux Annuel Effectif Global (TAEG).

📌 À retenir :

Avec 1 500 € par mois, vous pouvez actuellement emprunter près de 99 000 € sur 25 ans, sans autre crédit en cours et sous réserve de l’acceptation de votre dossier.

🔎 Regardez également :

• Combien puis-je emprunter avec un salaire de 1 300 € ?
• Combien puis-je emprunter avec un salaire de 1 800 € ?

Cela vient compléter notre dossier sur combien emprunter pour un crédit maison.

Peut-on emprunter 100 000 € avec 1 500 € de salaire ?

Vous en êtes très proche. Avec les taux retenus dans notre simulation, une mensualité de 500 € permet actuellement d’emprunter environ 98 800 € sur 25 ans.

Il ne manque donc qu’environ 1 200 € de capacité d’emprunt pour atteindre 100 000 €.

👉 Un taux légèrement meilleur ou une assurance emprunteur moins chère peut suffire à faire la différence, à condition de rester sous la limite des 35 % d’endettement.

Quelques euros de mensualité supplémentaires peuvent suffire pour atteindre 100 000 €

Vous avez une marge théorique entre les 500 € hors assurance retenus et les 525 € assurance comprise.

Plus vous allez réussir à négocier un meilleur taux d’assurance emprunteur, plus vous pouvez consacrer une part importante des 525 € à la mensualité du crédit tout en respectant la limite des 35 % d’endettement imposée aux banques par le HCSF.

• Mensualité de 500 € : capacité d’emprunt sur 25 ans de 98 810 €
• Mensualité de 505 € : capacité d’emprunt sur 25 ans d’environ 99 800 €
• Mensualité de 510 € : capacité d’emprunt sur 25 ans d’environ 100 790 €

Conclusion :

Avec seulement 10 € supplémentaires de mensualité, la capacité augmente d’environ 2 000 € sur 25 ans et dépasse les 100 000 €.

Pour pouvoir emprunter davantage avec un revenu de 1 500 €, vous pouvez mettre les établissements en concurrence pour :

• Obtenir un taux plus bas que ce taux moyen retenu dans notre simulation : 👉 obtenez dès maintenant votre meilleur taux personnalisé.
• Obtenir une assurance de prêt moins chère pour un niveau de garanties équivalentes : 👉 comparez plus de 40 assurances emprunteurs rapidement.

Quel budget immobilier avec 1 500 € ?

Peut-on acheter un logement à 120 000 € avec 1 500 € de salaire ?

Avec environ 99 000 € de capacité d’emprunt, il vous manque déjà plus de 20 000 € pour financer le prix d’un logement à 120 000 €.

Il faut également prévoir les frais de notaire, de garantie et les éventuels frais de dossier. (voir notamment le montant des frais de notaire pour un logement à 120 000 €)

👉 Pour acheter seul un logement ancien à 120 000 € avec 1 500 € de salaire, il faudra donc généralement disposer d’un apport sensiblement supérieur à 20 000 €.

Emprunter sur 20 ou 25 ans avec 1 500 € : quel choix ?

Allonger la durée du crédit permet d’augmenter sensiblement votre budget immobilier, mais cela a un coût. Ce dernier est loin d’être négligeable !

Avec nos hypothèses actuelles :

• sur 20 ans : environ 86 200 € empruntables et 33 800 € d’intérêts
• sur 25 ans : environ 98 800 € empruntables et 51 200 € d’intérêts

👉 Passer de 20 à 25 ans vous permet donc d’emprunter environ 12 600 € supplémentaires, mais vous coûte près de 17 400 € d’intérêts en plus.

Avec 1 500 € de revenus, les 25 ans peuvent être nécessaires pour atteindre un budget proche de 100 000 €. Si votre projet est réalisable sur 20 ans, la durée plus courte permet en revanche de réduire fortement le coût du crédit.

Approfondissez votre réflexion en consultant notre dossier détaillé « emprunter sur 20 ou 25 ans« .

Exemples : comment votre situation change votre budget avec 1 500 €

Cas 1 : une augmentation de salaire de 100 €

Avec 1 600 € de revenus, notre simulation donne actuellement environ 105 300 € empruntables sur 25 ans, soit plus de 6 000 € supplémentaires grâce à 100 € de revenus mensuels en plus.

Cas 2 : un crédit consommation de 100 € par mois

Avec seulement 100 € de crédit à la consommation, la mensualité disponible pour l’immobilier chute fortement.

Sur 25 ans, cela représente plusieurs dizaines de milliers d’euros de capacité perdue.

C’est ici 19 760 € de budget en moins avec les taux actuels.

⚠️ Avec seulement 100 € de crédit à la consommation par mois, vous pouvez donc perdre près de 20 000 € de capacité d’emprunt immobilier sur 25 ans.

💡 Nos conseils :

Si votre prêt conso est bientôt terminé, patientez jusqu’à son terme avant de faire votre demande de crédit immobilier.

Autrement, vous avez également la possibilité d’utiliser une partie de votre apport personnel de votre projet immobilier pour solder ce crédit consommation et booster ainsi votre capacité d’emprunt.

Cas 3 : acheter avec 1 500 € + 30 000 € d’apport

Votre apport n’augmente pas directement la mensualité maximale que vous pouvez supporter.

En revanche, il augmente votre budget d’achat, rassure la banque et peut vous aider à obtenir de meilleures conditions de financement.

Avec 30 000 € d’apport et environ 99 000 € de crédit, votre enveloppe atteint ainsi près de 129 000 € avant frais d’acquisition.

Cas 4 : 1 500 € avec des primes variables

Si une partie de vos 1 500 € provient de primes, la banque vérifiera leur régularité.

Une prime exceptionnelle ne sera pas nécessairement considérée comme un revenu durable.

35 % d’endettement ne garantit toujours pas votre financement

Avec 525 € de charges de crédit, il reste théoriquement 975 € avant vos autres dépenses.

La banque vérifiera néanmoins votre reste à vivre, vos éventuels autres crédits, la stabilité de vos revenus et la gestion de vos comptes avant d’accepter le financement.

Quels sont les prêts aidés auxquels vous pouvez prétendre ?

🌟 Pour les ménages aux revenus modestes, il existe par ailleurs les prêts aidés assurés par l’État. Ceux-ci permettent de compléter le crédit immobilier principal.

Vérifiez notamment si vos revenus restent dans les plafonds pour obtenir un PTZ si vous êtes primo-accédant.

Le PAS et le prêt Action Logement peuvent également être étudiés selon votre profil.

Autres questions fréquentes pour votre prêt

Peut-on emprunter 110 000 € avec 1 500 € par mois ?

Avec les taux retenus dans notre simulation, 110 000 € dépassent la capacité d’emprunt théorique d’un salarié à 1 500 € par mois, estimée à environ 99 000 € sur 25 ans.

Il faudrait notamment des revenus supplémentaires ou emprunter avec un co-emprunteur.

Une prime annuelle est-elle prise en compte pour un crédit immobilier ?

Oui, si elle est régulière et suffisamment pérenne.

La banque peut calculer une moyenne à partir des primes perçues au cours des dernières années, tandis qu’une prime exceptionnelle sera généralement écartée.

L’intéressement et la participation comptent-ils pour emprunter ?

Ils peuvent être pris en compte, mais avec davantage de prudence qu’un salaire fixe.

Leur montant étant variable, la banque étudiera notamment leur régularité sur plusieurs années avant de décider de les intégrer aux revenus. Elle peut n’en retenir qu’une partie.

Une augmentation de salaire récente est-elle prise en compte par la banque ?

Oui, si votre nouveau salaire est suffisamment justifié et durable.

Une augmentation figurant sur vos derniers bulletins de salaire ou prévue contractuellement pourra ainsi améliorer votre capacité d’emprunt.

Peut-on emprunter avec 1 500 € de salaire tout en payant encore un loyer ?

Oui. Si vous achetez votre résidence principale, la banque tient compte du fait que votre loyer actuel disparaîtra après l’acquisition.

Elle vérifiera néanmoins que vous pouvez gérer financièrement l’éventuelle période de transition entre location et achat.

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