Combien peut-on emprunter avec un salaire de 2 200 euros ?

Combien emprunter avec 2 200 € selon la durée ?

Voici un tableau des capacités d’emprunt maximales avec les taux d’emprunt immobilier actuels et un salaire de 2 200 € (tableau mis à jour très régulièrement selon l’évolution des taux) :

Avec 2 200 € de revenus, la limite théorique de 35 % correspond à 770 € de charges de crédit par mois, assurance emprunteur comprise.

Pour nos simulations, nous retenons 733 € hors assurance, afin de conserver une marge pour son coût. Si vous arrivez à négocier un meilleur taux d’assurance de prêt, alors vous pourrez augmenter un peu cette mensualité de crédit.

📌 À retenir :

Avec 2 200 € par mois, vous pouvez actuellement emprunter environ 126 400 € sur 20 ans ou 144 900 € sur 25 ans, sans autre crédit en cours et sous réserve de l’acceptation de votre dossier.

Nous avons simulé ces données avec le taux moyen du moment. Derrière ces moyennes globales, il ne faut pas oublier que certains emprunteurs obtiennent des taux bien plus bas, d’autres doivent faire avec des taux plus élevés.

👍 Découvrez votre taux de crédit personnalisé en fonction de votre situation et de votre projet. De quoi estimer bien plus finement votre réelle possibilité de crédit en tenant compte des spécificités de votre dossier.

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20 ou 25 ans avec 2 200 € : mesurez le coût du budget supplémentaire

Passer de 20 à 25 ans augmente votre capacité d’emprunt d’environ 18 500 €, de 126 400 à 144 900 €.

Mais le coût des intérêts passe également d’environ 49 500 à 75 000 €, soit 25 500 € supplémentaires.

👉 Les 25 ans peuvent être intéressants si ces 18 500 € vous permettent de concrétiser un meilleur projet.

Dans le cas contraire, rester sur 20 ans permet de réduire fortement le coût du financement et de terminer votre remboursement 5 ans plus tôt.

C’est également 5 années de cotisations d’assurance emprunteur en moins (quelques centaines à milliers d’euros d’économies en plus).

💡 Notre conseil :

Vous n’êtes pas obligé de choisir une durée standard. Vous avez un large choix pour vous situer entre ces 240 ou ces 300 mois. Votre banque pourra adapter la durée de votre remboursement au mois près.

Selon les barèmes des banques, une durée supérieure à 20 ans peut être proposée au même taux qu’un prêt sur 25 ans. Réduire la durée de quelques mois ou années permet néanmoins de diminuer le coût total des intérêts.

Quel budget immobilier avec 2 200 € ?

Peut-on acheter un logement à 170 000 € avec 2 200 € par mois ?

Avec environ 145 000 € empruntables sur 25 ans, il manque environ 25 000 € pour financer le seul prix d’un logement à 170 000 €.

Il faut également prévoir les frais de notaire (de 12 000 à 13 500 € pour un bien ancien à 170 000 €), de garantie et les autres frais d’acquisition.

👉 Dans l’ancien, il faudra donc généralement disposer d’un apport sensiblement supérieur à 25 000 € pour financer un tel projet seul avec 2 200 € de revenus.

10 000 € de budget supplémentaire : quel effort mensuel ?

Sur 25 ans aux conditions retenues dans notre simulation, 10 000 € empruntés supplémentaires représentent environ 50 € de mensualité en plus.

Passer d’un projet de 130 000 à 140 000 € n’est donc pas neutre : cette différence pèsera sur votre budget pendant 25 ans et générera également des intérêts.

🎯 Avant d’augmenter votre budget, demandez-vous si les 10 000 € supplémentaires apportent une vraie valeur au projet : meilleur emplacement, pièce supplémentaire, moins de travaux, meilleur DPE, etc.

Acheter 10 000 € plus cher ou conserver 10 000 € pour les travaux ?

Vous hésitez entre un logement à 140 000 € sans travaux et un autre à 130 000 € nécessitant 10 000 € de rénovation ?

Le prix affiché ne suffit pas pour comparer les deux projets. Intégrez les travaux, les frais d’acquisition, mais aussi la performance énergétique et les dépenses futures du logement.

👉 Comparez toujours les biens sur leur coût total après travaux, et pas uniquement sur leur prix d’achat. Par exemple, les frais de notaire seront plus bas dans le second cas.

Exemples : ce qui peut faire varier votre projet avec 2 200 € de revenus

Cas 1 : 2 200 € de salaire avec 200 € de prime certains mois

Une prime de 200 € certains mois ne porte pas automatiquement vos revenus retenus par la banque à 2 400 €.

Pour l’intégrer dans votre capacité d’emprunt, la banque vérifiera notamment si cette prime est régulière et suffisamment pérenne. Elle pourra alors retenir une moyenne calculée sur vos revenus des dernières années.

👉 Une prime récurrente peut donc augmenter votre capacité d’emprunt, contrairement à une prime exceptionnelle.

Cas 2 : 2 200 € avec 150 € de pension alimentaire reçue

Une pension alimentaire de 150 € par mois peut augmenter les revenus retenus par la banque, mais sa prise en compte n’est pas systématique.

La banque vérifiera notamment sa régularité et la durée pendant laquelle elle doit encore être versée.

👉 Votre capacité d’emprunt ne sera donc pas nécessairement calculée sur 2 350 € de revenus mensuels.

Cas 3 : 2 200 € et achat d’un logement avec charges de copropriété élevées

Deux appartements au même prix ne pèsent pas nécessairement de la même manière sur votre budget. Des charges de copropriété de 200 € par mois contre 80 € représentent 1 440 € de dépenses supplémentaires par an.

👉 Ne choisissez donc pas votre logement uniquement en fonction de la mensualité du crédit : comparez également les charges récurrentes qui resteront à payer une fois propriétaire.

⚠️ Autre point à vérifier et à comparer :

Le montant annuel de la taxe foncière peut également varier fortement d’une commune à une autre. Sur plusieurs années, cela peut faire une réelle différence.

Cas 4 : un achat qui nécessite une voiture supplémentaire

Acheter plus loin pour bénéficier de prix immobiliers moins élevés peut sembler avantageux. Mais attention aux nouvelles dépenses de transport.

Achat ou crédit auto, carburant, assurance et entretien peuvent rapidement annuler une partie de l’économie réalisée sur le logement.

👉 Comparez donc le coût global logement + transport, et pas seulement le prix du bien et la mensualité du crédit immobilier.

N’oubliez pas les frais de garantie

Votre financement comporte également des frais annexes, notamment la garantie du prêt immobilier (caution ou hypothèque selon le dossier).

Pensez à les intégrer avec les frais de notaire et de dossier pour déterminer le coût total de votre projet.

Votre capacité réelle peut être différente

Les montants précédents supposent l’absence d’autres crédits. La banque étudiera également vos charges, votre situation professionnelle, votre apport, votre gestion bancaire et la composition de votre foyer.

Avec 770 € de charges de crédit, il reste théoriquement 1 430 € par mois avant vos autres dépenses.

Pouvez-vous bénéficier d’aide au financement ?

Avec un revenu de 2 200 € par mois, il faudra vérifier que vous respectez les conditions de plafonnement sur les revenus qui sont mis en place sur le prêt à taux zéro ou sur le prêt Action Logement.

D’autres critères d’éligibilité seront appliqués (primo-accession ou non, type de projet, géolocalisation, etc.).

Les autres questions classiques

Les primes de nuit ou de dimanche sont-elles prises en compte par la banque ?

Elles peuvent l’être lorsqu’elles sont habituelles et récurrentes.

La banque pourra se baser sur l’historique de vos rémunérations pour déterminer la part qu’elle retient.

Les indemnités de déplacement comptent-elles dans les revenus ?

Pas nécessairement. Lorsqu’elles correspondent au remboursement de frais professionnels, les banques peuvent ne pas les considérer comme un revenu disponible pour rembourser un crédit.

Les charges de copropriété réduisent-elles la capacité d’emprunt ?

Elles ne sont pas assimilées à un crédit dans le calcul des 35 %, mais la banque peut les intégrer dans l’analyse globale de votre budget et de votre reste à vivre.

La taxe foncière est-elle prise en compte par la banque ?

Elle n’entre pas directement dans le taux d’endettement comme une mensualité de crédit.

Son montant peut néanmoins être considéré parmi les dépenses futures liées au logement.

Peut-on emprunter avec 2 200 € et une LOA en cours ?

Oui, mais les loyers de votre LOA constituent une charge récurrente susceptible d’être prise en compte dans votre endettement. Ils peuvent donc réduire sensiblement la mensualité disponible pour votre crédit immobilier.

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