Taux immobilier août 2023

La forte augmentation des taux de crédit immobilier a des conséquences importantes sur le marché, comme nous l’avons vu dans notre dernière actualité. Malheureusement, elle va se poursuivre en août 2023 et dans les mois à venir comme nous allons le voir ci-dessous. Voici tout ce qu’il faut savoir sur les taux de prêt immobilier en août 2023 et nos conseils pour bien emprunter dans ce contexte.

Mise à jour : découvrez le taux immobilier en avril 2024.

Quel taux de prêt immobilier en août 2023 ?

Nous verrons tout d’abord comment les taux immobiliers augmentent ces derniers temps. Puis nous verrons quel impact cela a sur le niveau d’apport pour un projet immobilier actuel avant de conclure cette première partie avec les nouveaux taux d’usure encore fortement en hausse ce mois-ci.

Taux de crédit immobilier moyen : 3.45 %

Sur les crédits immobiliers contractés en juin 2023, le taux d’intérêt moyen s’élève à 3.45 % d’après l’observatoire Crédit Logement CSA. Nous mettrons à jour cet article avec les taux pour les prêts signés en juillet dès qu’ils seront en ligne.

Il faut revenir à 2012 pour voir des taux aussi élevés. La période de taux très bas est bel et bien derrière nous. Il faut craindre un retour à des niveaux observés en 2008-2009 comme nous le verrons à la fin de cet article.

Voici les moyennes qu’il faut retenir actuellement :

• Taux de crédit immobilier sur 15 ans : 3.32 %
• Taux de crédit immobilier sur 20 ans : 3.51 %
• Taux de crédit immobilier sur 25 ans : 3.69 %

Bon à savoir : découvrez tout ce qu’il faut savoir sur le calcul de taux d’intérêt.

Mise à jour le 3 août 2023 : l’observatoire Crédit Logement CSA vient de communiquer ce jour les derniers chiffres sur les crédits immobiliers souscrits en juillet 2023. Le taux d’intérêt moyen s’élève désormais à 3.61 % (+ 16 points de base en un mois). Dans le détail, on observe un taux moyen de :

• 3.52 % sur 15 ans (+ 20 points de base en un mois)
• 3.73 % sur 20 ans (+ 22 points de base en un mois)
• 3.89 % sur 25 ans (+ 20 points de base en un mois)

Cette flambée des taux continuent de peser sur la production de crédit qui fait -51.5 % en niveau trimestriel glissant à fin juillet 2023 (-50.5 % pour le nombre de prêts).

Montant d’apport personnel en 2023

Dans notre page sur « combien la banque peut me prêter pour un prêt immobilier« , nous détaillons comment faire le calcul pour savoir le montant maximum que vous pouvez emprunter avec votre salaire.

La flambée des taux depuis 18 mois est venue faire fondre la capacité d’emprunt des acheteurs. On parle de 20 à 25 % de capital empruntable en moins avec la même mensualité et la même durée.

Pour s’adapter à cela et au fait que les prix de l’immobilier mettent du temps à s’ajuster à la baisse en conséquence, les acquéreurs ont tendance à recourir à plus d’apport personnel pour financer leur achat de maison ou d’appartement.

Vous pouvez voir dans notre article sur combien d’apport pour acheter une maison ou un appartement en 2024 à quel point les montants apportés sont de plus en plus importants.

Quelques rares chanceux parviennent toutefois à obtenir encore un emprunt immobilier sans apport, mais c’est bien plus difficile qu’il y a quelques années. Certaines banques ne se contentent plus d’un apport de 10 % du prix du bien, il est actuellement préférable d’avoir une somme plus conséquente à investir dans son acquisition.

Pour calculer au plus juste votre budget avec les taux actuels, utilisez notre calculatrice de capacité d’emprunt avec apport.

Taux d’usure en août 2023 : 5.33 % sur 20 ans et plus

Comme chaque mois depuis le début de l’année, la Banque de France met à jour les plafonds qui limitent les taux TAEG auxquels les banques peuvent prêter selon la nature du projet.

Voici les nouveaux taux d’usure pour août 2023 :

Avec un taux d’usure à 5.33 % pour les prêts immobiliers pour une durée de remboursement de 20 ans ou plus, cela fait + 24 points de base par rapport au mois de juillet.

Cette nouvelle augmentation des taux d’usure va permettre aux banques de poursuivre leurs augmentations des taux pour les crédits immobiliers. Il n’y a pas de pause estivale. La flambée des taux va se poursuivre en août 2023 et comme nous le verrons ci-dessous au moins jusqu’à la fin de l’année 2023.

Comparaison du taux immobilier moyen en août 2023

Notre comparaison mensuelle des taux de crédit immobilier moyens annoncés par différents courtiers permet de voir rapidement quelle est l’orientation globale des taux et de mesurer les écarts d’un mois sur l’autre. Voici les taux de prêt immobilier moyens de ce 1er août 2023 en comparaison, entre parenthèses, avec ceux relevés le 1er juillet 2023 :

Courtier \ Durée	10 ans	15 ans	20 ans	25 ans
MeilleurTaux	3.58 % (3.43 %)	3.80 % (3.59 %)	3.87 % (3.72 %)	4.01 % (3.84 %)
Empruntis	3.65 % (3.45 %)	3.75 % (3.55 %)	3.85 % (3.70 %)	4.00 % (3.85 %)
ACE	3.60 % (3.40 %)	3.70 % (3.55 %)	3.80 % (3.65 %)	3.95 % (3.75 %)
Cyberpret	3.55 % (3.30 %)	3.75 % (3.45 %)	3.85 % (3.50 %)	3.95 % (3.65 %)

Pour obtenir une réponse pour un taux de crédit plus personnalisé que ces moyennes en fonction de votre profil (âge, activité professionnelle, revenus, patrimoine, déjà propriétaire ou locataire, etc.) et de votre projet d’achat (région, résidence principale, secondaire ou investissement locatif, capital, nombre d’années, etc.), réalisez gratuitement une simulation de crédit immobilier en ligne. C’est gratuit et sans engagement.

Les taux indiqués dans ce tableau ne sont que des moyennes fournies par les courtiers. Les meilleurs dossiers obtiennent des taux beaucoup plus bas, comme vous pouvez le voir sur notre baromètre des meilleurs taux. Certains auront des taux un peu plus élevés, c’est parce qu’ils présentent un dossier plus risqué pour la banque. Celle-ci se protège donc des risques en prenant plus de marge sur le coût de ce crédit.

Vous pouvez également consulter notre dossier sur les taux actuels pratiqués par chaque banque afin de dénicher la meilleure banque pour votre crédit immobilier :

• Taux immobilier Crédit Agricole
• Taux immobilier Crédit Mutuel
• Taux immobilier BNP Paribas
• Taux immobilier Société Générale
• Taux immobilier La Banque Postale
• Taux immobilier Caisse d’Epargne
• Taux immobilier Banque Populaire
• Taux immobilier LCL
• Taux immobilier Boursorama
• Taux immobilier Fortuneo
• Taux immobilier Hello Bank

Prêt à taux zéro : le dernier moment pour profiter du PTZ pour acheter une maison neuve

Le gouvernement a annoncé que le prêt à taux zéro allait être prolongé en 2024. C’est une bonne nouvelle pour ceux qui veulent acheter un appartement neuf dans les zones tendues pour le logement ou un logement ancien avec beaucoup de travaux dans les autres zones (voir les zones pour le PTZ).

Malheureusement, il ne sera plus possible de bénéficier du PTZ pour financer sa construction de maison individuelle en 2024. Ce dispositif devient bien plus coûteux pour l’État à cause de la hausse des taux (c’est lui qui paie la différence aux banques pour que l’emprunteur ait un prêt gratuit à 0 %). Le prêt à taux zéro est donc recentré sur les appartements afin de favoriser les logements collectifs à ceux individuels.

Autrement dit, vous avez jusqu’à la fin de l’année pour finaliser votre plan de financement avec un prêt à taux zéro pour la construction d’une maison individuelle. A partir de 2024, il faudra faire sans PTZ pour ce type de projet. Les budgets des acquéreurs pour une maison neuve vont fondre bien plus rapidement.

Retrouvez notre guide complet sur le prêt à taux zéro.

Le PTZ n’est pas la seule aide financière dont vous pouvez profiter. Il y a notamment le prêt patronal d’Action Logement également.

Vous pouvez retrouver plus d’informations sur tous ces dispositifs à partir de notre guide des aides à l’achat immobilier.

Quel taux pour un prêt spécifique (travaux, prêt relais, rachat de crédits, etc.) ?

En matière de financement immobilier, il y a le crédit immobilier classique amortissable que tout le monde connaît. Mais il y a également d’autres types de prêts plus spécifiques pour certains projets.

Pour aller plus loin dans l’information sur les crédits, Immobilier Danger vous propose également différents contenus complémentaires comme :

• Le taux pour un prêt travaux
• Le taux pour un prêt relais
• Le taux pour un rachat de crédits
• Le taux pour un crédit conso
• Le taux pour un prêt personnel

Tendance : des taux immobiliers à plus de 4.00 % en septembre 2023 et à plus de 5.00 % début 2024 ?

La Banque Centrale Européenne (BCE) vient d’annoncer une nouvelle augmentation de ses taux directeurs pour réduire une inflation qui est toujours forte. Il en est de même pour la FED aux États-Unis. Autant dire que les taux pour des crédits immobiliers en France vont continuer d’augmenter fortement dans les mois à venir.

En août 2023, il devient de plus en plus difficile d’obtenir un taux d’intérêt inférieur à 4.00 % sur une durée de remboursement de 20 ou 25 ans. Il le sera encore plus en septembre 2023 où le taux immobilier moyen devrait dépasser ce seuil.

Le pire est peut-être devant nous. Alors que le marché immobilier souffre déjà beaucoup avec des taux à 3.50 – 4.00 %, on se dirige tout droit vers des taux immobiliers à 5.00 % et plus pour début 2024. Sur les derniers mois de 2023, on devrait déjà voir les taux pour les dossiers les plus fragiles dépasser cette barre symbolique. Cela sera rendu possible par les futures hausses des taux d’usure (pas avant octobre néanmoins). Ensuite, cela va s’étendre progressivement à d’autres profils jusqu’à devenir la norme en 2024.

Profitez des conditions actuelles avant de nouvelles hausses des taux de crédit, remplissez dès maintenant cette simulation de prêt immobilier en ligne et découvrez ainsi les meilleures offres bancaires du moment en fonction de votre projet, de votre région et de votre profil (revenus, capacité d’emprunt, montant de l’apport, profession en CDI, fonctionnaire ou autres).

Pensez aussi à comparer les devis d’assurance de prêt immobilier pour gagner encore entre plusieurs centaines et plusieurs milliers d’euros sur le coût total de votre financement de logement.

Pour ceux qui veulent regrouper leurs différents emprunts, il est également possible de comparer les offres de rachat de crédit.

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