Meilleure banque pour crédit consommation : comment faire le bon choix ?

Comparer les offres des différentes banques

Avant de vous engager dans une demande de financement, il est essentiel de comparer les offres de crédit consommation entre elles. En effet, les taux d’intérêt et les conditions varient, parfois fortement, d’un établissement à l’autre.

Voici quelques éléments à considérer :

• Taux d’intérêt (TAEG) : C’est le taux annuel effectif global qui inclut tous les frais liés au crédit (et à l’assurance emprunteur optionnelle). Retrouvez notre point sur les taux de crédit à la consommation en 2024.
• Coût total du crédit : Il s’agit du montant total à rembourser, intérêts et frais inclus. En clair, ce que vous allez réellement devoir payer à l’établissement bancaire.
• Durée du prêt : Plus elle est longue, plus le coût total sera élevé.
• Mensualités : Montant que vous devrez payer chaque mois pour rembourser le crédit.

N’hésitez pas à utiliser des comparateurs en ligne comme celui proposé sur Immobilier Danger pour obtenir une vue d’ensemble des offres disponibles sur le marché.

Pour vous aider à étudier les différentes offres du marché, nous avons réalisé des guides sur l’offre de crédit conso pour la plupart des grandes banques françaises :

• Quel crédit conso au Crédit Agricole ?
• Quel crédit conso avec BNP Paribas ?
• Quel prêt conso avec le Crédit Mutuel ?
• Quel prêt conso avec la Société Générale ?
• Quel crédit à la consommation avec la Caisse d’Épargne ?
• Quel crédit consommation à la Banque Postale ?
• Quel prêt à la consommation à la Banque Populaire ?
• Quel prêt consommation au LCL ?

Les banques en ligne et les spécialistes du crédit : une alternative intéressante

Aujourd’hui, les banques en ligne se font de plus en plus présentes sur le marché du crédit consommation. Elles proposent souvent des offres compétitives et simplifient les démarches grâce à des parcours de souscription entièrement dématérialisés. Elles concurrencent également les organismes spécialistes du crédit qui sont des entités des principales grandes banques avec des offres attractives et spécialement conçues pour chaque besoin (prêt personnel, prêt travaux, crédit auto, etc.).

Cependant, il est important de vérifier que ces offres soient réellement adaptées à votre situation et à vos besoins. Prenez également en compte la qualité du service client et des outils mis à disposition (application mobile, espace client).

Retrouvez ainsi nos dossiers sur :

• Le crédit conso sur Boursorama
• Le crédit à la consommation Cetelem
• Le prêt conso de Cofidis
• Le crédit consommation de Sofinco
• Le prêt à la consommation avec Carrefour Banque

Nous ajouterons au fur-et-à-mesure d’autres établissements prêteurs pour un comparatif le plus large possible.

En suivant ces conseils et en prenant le temps de comparer les différentes offres de crédit consommation, vous mettrez toutes les chances de votre côté pour obtenir le meilleur taux possible et faire des économies sur le coût total de votre emprunt.

Tenir compte de votre profil emprunteur

Il est important de présenter un bon dossier aux banques pour avoir accès aux meilleurs taux d’intérêt. Voici quelques conseils pour améliorer votre profil emprunteur :

• Stabilité professionnelle : Avoir un CDI et une ancienneté d’au moins six mois est souvent demandé. Un statut de fonctionnaire est également très apprécié. Pour ceux avec une situation autre, il conviendra de rassurer la banque sur la fiabilité et la régularité de vos revenus (vos derniers bilans si vous être entrepreneur ou profession libérale, etc.)
• Niveau de revenus : Plus vos revenus sont élevés, plus vous aurez de chances d’obtenir un crédit avantageux.
• Taux d’endettement : Il est recommandé de ne pas dépasser 33 % de taux d’endettement pour obtenir un prêt.
• Histoire bancaire : Évitez les incidents de paiement (impayés, découverts) pour rassurer les banques sur votre capacité de remboursement. Idéalement, montrez que vous avez une capacité d’épargne régulière.

Pour aller (beaucoup) plus loin, retrouvez plus de conseils pour votre crédit consommation.

Privilégier la négociation avec votre banque actuelle

Votre banque connaît votre historique et votre situation financière. Elle sera donc plus encline à vous proposer des offres intéressantes si vous êtes un bon client. Grâce à sa bonne connaissance de votre profil et à votre relation depuis ces différentes années, elle pourra se montrer plus souple et vous proposer une solution plus adaptée à votre situation particulière.

N’hésitez pas à discuter avec votre conseiller bancaire pour tenter de négocier les conditions de votre crédit consommation. Pour mener à bien cette négociation, il est utile de venir avec les résultats d’un comparatif. Cela vous permettra de faire valoir l’intérêt de la meilleure offre possible que vous pouvez obtenir en faisant votre demande de crédit conso auprès d’un autre établissement.

Meilleure banque pour un rachat de crédit consommation

Si vous avez plusieurs crédits en cours, il peut être intéressant d’envisager un rachat de crédit consommation. Cette opération consiste à regrouper l’ensemble de vos crédits en un seul prêt, ce qui simplifie la gestion et permet souvent de réduire le montant des mensualités.Il est alors possible de demander lors de ce rachat une enveloppe de trésorerie supplémentaire. Un bon moyen pour rationaliser tous vos remboursements.

Voici quelques éléments à prendre en compte pour choisir la meilleure banque pour votre rachat de crédit consommation :

• Taux d’intérêt proposé : Assurez-vous que le nouveau taux d’intérêt soit inférieur à celui des crédits regroupés.
• Frais de dossier : Certains établissements facturent des frais pour l’étude et la gestion du dossier de rachat de crédit.
• Pénalités de remboursement anticipé : Si vous comptez rembourser votre crédit avant la fin de la durée prévue, vérifiez les pénalités éventuelles.

Là aussi, nous vous proposons des guides spécifiques pour savoir quelle banque ou organisme de prêts choisir pour son rachat de prêts :

• Rachat de crédit consommation Crédit Agricole
• Rachat de crédit consommation BNP
• Rachat de crédit consommation Crédit Mutuel
• Rachat de crédit consommation La Banque Postale
• Rachat de crédit consommation Société Générale
• Rachat de crédit consommation Caisse d’Epargne
• Rachat de crédit consommation Banque Populaire
• Rachat de crédit consommation LCL
• Rachat de crédit consommation Boursorama
• Rachat de crédit consommation Younited Crédit
• Rachat de crédit consommation Cetelem
• Rachat de crédit consommation Cofidis
• Rachat de crédit consommation Sofinco
• Rachat de crédit consommation Carrefour Banque
• Rachat de crédit consommation Oney

Encore une fois, n’hésitez pas à comparer les offres en ligne pour un rachat de crédit conso et à solliciter plusieurs établissements pour trouver celui qui correspond le mieux à vos besoins et à votre profil emprunteur.