Financer un projet immobilier

Auteur : David LELONG | Date de modification : 9 novembre 2022

Le financement d’une maison ou d’un appartement : explication et conseils sur les crédits immobiliers, les taux d’intérêt (fixe ou variable), l’assurance emprunteur, les dispositifs pour vous aider à payer, votre mensualité, ce que veulent les banques…

Les possibilités pour financer l’achat d’un bien immobilier sont nombreuses et le meilleur financement se trouve parfois dans la combinaison de différentes solutions. Avant de faire une offre d’achat pour un bien immobilier, il convient d’étudier en amont son montage financier afin d’évaluer au mieux son budget selon son apport personnel et sa capacité d’emprunt. Immobilier Danger, spécialiste du sujet, vous donne toutes les informations indispensables pour réussir votre projet en sélectionnant le meilleur contrat de crédit immobilier. Nous verrons notamment comment dénicher la meilleure offre parmi tous les établissements prêteurs selon votre profil et de nombreuses ressources pour vous former sur les modalités d’un prêt immobilier.

SIMULATION PRET IMMOBILIER >>

Souscrire un crédit immobilier

L’acquisition d’un logement se fait rarement sans un recours à un emprunt. C’est souvent le projet d’une vie. Beaucoup de personnes veulent devenir propriétaire en France ou faire de l’investissement locatif. Vous retrouverez donc dans la sous-rubrique « Crédit immobilier » tous nos conseils et informations pour bien emprunter.

Bien travailler le montage de son prêt immobilier permet d’augmenter les moyens financiers que vous pourrez mettre dans l’acquisition de votre maison ou de votre appartement. Cela signifie plus de choix car vous aurez plus d’argent. Sur un projet d’achat immobilier, bien préparer son dossier c’est gagner jusqu’à plusieurs mois de salaire en seulement quelques heures de travail de formation et de recherche. Cela vaut le coup, non ?

Quel contrat de crédit choisir pour un achat immobilier ? Comment négocier un meilleur taux d'emprunt pour réduire le coût du prêt auprès de l'organisme prêteur ?

Par exemple, vous découvrirez une liste de 15 conseils pour obtenir un crédit au meilleur taux. Pour compléter ces informations, vous ne manquerez pas de consulter nos articles sur l’évolution des taux de prêt et de prendre connaissance des meilleurs taux actuels de crédit immobilier.

Dans cette section d’Immobilier-danger.com, vous découvrirez de nombreuses réponses aux questions du genre :

  • Comment choisir sa banque pour un prêt immobilier ? (ou un établissement de crédits)
  • Comment monter le meilleur dossier personnel pour avoir une bonne offre de prêt ?
  • Quel montant puis-je avoir en fonction de mes revenus et des conditions du marché, combien je peux emprunter ? Quel endettement maximal ? Cela inclut-il les travaux ?
  • Faut-il avoir recours au courtage ou à d’autres intermédiaires ? Quels sont les intérêts de passer par un courtier en crédit ? Comment le choisir ? Combien coûte un courtier en prêt immobilier ? Comment choisit-il le meilleur établissement prêteur en fonction de votre situation ?
  • Qu’est-ce que l’apport personnel ? Quelle quantité demande une banque et quel bénéfice cela procure ? Peut-on emprunter sans apport ?
  • Sur quelle durée est-il préférable de faire le remboursement de son capital ? Quelle limite au nombre d’années ?
  • Comment calculer les intérêts d’un crédit ? Que contient une offre de prêt ?
  • Emprunte-t-on différemment pour un prêt immobilier en fonction de son âge ? (même montant ? durée ? endettement ?)
  • Il n’y a pas que le numéro affiché sur le TAEG qui compte, quels sont les autres éléments à prendre en compte ? (domiciliation des revenus, modularité des prêts, frais de remboursement anticipé, etc.).
  • Et bien d’autres encore…

Enfin, nous verrons également comment savoir si vous devez utiliser votre épargne pour un apport et si oui dans quelle mesure. Vous aurez ainsi tous les éléments pour constituer un plan de financement solide et sans risque financier pour vous. L’idéal est de trouver le meilleur compromis entre un montant suffisant pour acheter ce que vous voulez et limiter les prêts pour ne pas vous retrouver dans une situation difficile.

SIMULATION PRET IMMOBILIER >>

Vous avez un bien à vendre ? Pensez à la solution du crédit relais. Cela vous permet de payer plus facilement votre changement de résidence principale en attendant le paiement de votre vente.

Renseignez-vous également sur les spécificités d’un crédit pour achat de logement sur plan.

Différentes aides pour financer plus facilement votre projet

Il existe différentes aides, apportées par différents organismes, pour vous aider à payer plus facilement votre achat immobilier. Vous retrouverez donc une sous-rubrique dédiée aux aides financières avec des informations sur le prêt à taux zéro (PTZ), l’épargne logement comme le PEL, le prêt 1% Logement, etc.

C’est l’une des premières étapes à réaliser pour payer son projet à moindre coût. Bénéficier d’un ou plusieurs coups de pouce de ce style, c’est réduire votre besoin en prêt immobilier ou augmenter votre budget en conservant un même crédit principal.

Il y a notamment de nombreuses aides pour de la primo-accession comme le PTZ ou le crédit Action Logement pour l’achat d’un logement neuf ou la construction d’une maison. C’est-à-dire pour ceux qui achètent leur première résidence principale.Le gouvernement encourage ainsi l’accession à la propriété avec un contrat sous conditions de ressources. Le prêt à taux zéro (PTZ) permet également de financer l’achat d’un bien immobilier ancien avec beaucoup de travaux dans certaines zones géographiques. Vous pouvez utiliser notre simulateur de PTZ pour en savoir plus sur votre possibilité de bénéficier d’un crédit à taux zéro pour votre projet.

Assurance de crédit immobilier

Aucune banque n’acceptera de vous prêter de l’argent pour une maison ou un appartement sans une souscription à une assurance emprunteur notamment pour couvrir les risques de décès ou d’invalidité. Une banque finance un logement qu’à la condition de s’assurer sur différents risques de non remboursement. Les prix peuvent fortement varier en fonction des offres de groupe des banques ou des établissements spécialisés dans l’assurance de prêt immobilier.

Ce marché est de plus en plus ouvert à la concurrence.Un dossier d’emprunt peut désormais plus facilement avoir une autre assurance que celle proposée par la banque qui finance. Pour cela vous pouvez vous tourner vers toute entreprise qui figure au registre des intermédiaires en assurance.

Retrouvez nos conseils et informations pour votre assurance emprunteur.

Par exemple, nous verrons comment comparer les assurances emprunteurs en fonction du niveau de garanties. Nous regarderons à quoi correspond le taux d’une assurance de prêt, à quoi il sert par rapport au capital emprunté ? Enfin, pour tous ceux qui en payent une actuellement, il est souvent judicieux de regarder comment changer d’assurance de crédit en fonction de votre situation (prix sur une année, nombre d’années restantes, etc.) et des possibilités du moment.

COMPAREZ 40 ASSURANCES DE PRET >>

Garantie de prêt immobilier

Enfin, il ne faut pas confondre cette assurance emprunteur avec la garantie de prêt immobilier demandée par votre banque. Celle-ci est en plus et devra être choisie parmi les choix suivants :

En 2022, les emprunteurs ont le plus souvent recours au cautionnement mutuel. C’est ce qui coûte le moins cher et certains organismes permettent même de se faire rembourser une partie des frais en fin de crédit selon certaines conditions à respecter.

Rachat de prêts

En outre, nous aborderons également tout ce qui touche au rachat de prêt immobilier ou à la renégociation de taux. La forte baisse des taux a fait exploser le nombre de demandes de ce type aussi bien pour un particulier que pour une société.

Là aussi vous pouvez démarcher les banques ou établissements de crédits vous-même ou faire appel à des courtiers. Avec un courtier, c’est l’intermédiaire qui se chargera de vous trouver les meilleures conditions en fonction des conditions actuelles pour les prêts et du montant de vos dettes.

Retrouvez tous nos contenus sur le rachat de prêts comme par exemple notre guide pour trouver le meilleur organisme de rachat de crédit.

SIMULATION RACHAT DE CREDIT >>

Simulation de prêt, autres calculs et guide

Pour trouver un bon financement, vous avez tout intérêt à faire jouer la concurrence entre les banques. Pour cela, vous pouvez comparer le meilleur taux de crédit immobilier de plus de 100 banques et choisir avec quelle banque ou courtier faire une demande de prêt. En fonction de votre profil et de votre projet, les propositions peuvent fortement varier d’un établissement à un autre.

Retrouvez également nos calculettes de prêt immobilier en ligne avec notamment pour bien définir son budget avant un achat une simulation du calcul de capacité d’emprunt. Vous pourrez aussi réaliser différentes simulations de taux d’endettement afin de déterminer quelles mensualités maximales votre budget mensuel peut supporter. Notre service d’informations et de calculatrices en ligne vous permet un accompagnement complet sur tous ces sujets. Immobilier Danger peut vous conseiller en détail sur toutes ces notions sur les financements immobiliers ou à la consommation.

Les pistes d’amélioration de votre financement sont nombreuses. Prenez le temps de parcourir tous les articles de cette rubrique afin de bien maîtriser votre sujet et d’avoir la main sur votre plan financier sans faire uniquement confiance à votre banquier ou à votre courtier pour faire cela. C’est une étape importante à réaliser. Il est fortement possible de diminuer le coût total de votre projet. Cela fait partie des 25 questions à se poser avant un premier achat immobilier.

Comparez les taux
de 100 banques

pret bancaire

Comparez
40 assurances de prêt !

assurance de pret

Utilisez nos
calculettes immobilières !

calculette immo

Pour approfondir :