Prêts immobiliers : tous les chiffres du 1er trimestre 2011

Crédit immobilier : le bilan du 1er trimestre 2011

L’étude du Crédit Logement / CSA sur les prêts immobiliers souscrits en janvier, février et mars 2011 permet de mesurer l’augmentation des taux de crédit. Elle permet, également, d’évaluer l’impact de la hausse des taux d’intérêts sur les financements d’achat immobilier.

Voici donc les principaux chiffres à retenir :

 Taux moyen des prêts souscrits au 1er trimestre 2011 : 3.60 % (Immobilier neuf, ancien et travaux)

 Durée moyenne des emprunts : 215 mois, soit 17 ans et 11 mois

On observe également un net retour des opérations d’achat revente. Cela se traduit sur les prêts immobiliers par une forte augmentation de la part financée par l’apport personnel.

Le Crédit Logement / CSA est un organisme de caution solidaire qui garantie les prêts pour des achats de logement. Même si cette étude ne se base pas sur la totalité des crédits immobiliers, elle se base néanmoins sur une part importante des emprunts immobiliers souscrits en France. Elle donne donc de bons repères sur le marché du crédit habitat en France.

Évolution des taux de prêt immobilier par trimestre

Les taux ont atteint un point bas en novembre 2010 avec un taux moyen de 3.22 %. Mais les crédits immobiliers coûtent de plus en plus chers depuis ces meilleurs taux historiques. En effet, les taux des emprunts pour acheter un logement n’ont cessé de remonter. Début avril 2011, la moyenne des taux atteignait 3.70 % (en données corrigées) !

Cette brusque augmentation se voit nettement sur la courbe d’évolution des taux de prêt immobilier par trimestre :

Si les taux d’emprunt au 1er trimestre restent très bas par rapport à la moyenne de ces dernières années, le Crédit Logement / CSA constate néanmoins une perte des trois derniers trimestres de baisse en un trimestre seulement. Les taux des prêts au 1er trimestre s’élèvent à 3.60 % en moyenne. Ces taux sont revenus au même niveau que ceux du 1er trimestre 2010.

Attention à l’interprétation de cette moyenne générale car elle inclut aussi bien les prêts pour les achats immobiliers dans l’ancien et le neuf mais également les crédits pour des travaux.

La moyenne, par catégorie de financement, des taux de crédit immobilier est de :
 3.66 % pour un achat immobilier neuf
 3.62 % pour un achat dans l’ancien

On voit donc que les emprunts pour des travaux font baisser la moyenne, même si la part des crédits pour des travaux ne représente que 8 % des prêts immobiliers.

De plus, les taux varient sensiblement d’un dossier à un autre, d’une région à une autre. Vous obtiendrez surement des taux différents lors de vos demandes de prêt. Pour obtenir une évaluation plus précise du taux que vous pouvez obtenir pour votre projet personnel, vous pouvez détailler votre besoin de financement.

Durée des emprunts immobiliers par trimestre

Pour faire face à cette augmentation des taux des prêts, de nombreux emprunteurs ont souscris des crédits immobiliers sur de plus longues durées. Cela s’observe de façon assez nette sur la courbe de l’évolution des durées moyennes :

Seulement en augmentant autant la durée de leur emprunt, les emprunteurs voient le coût de leurs crédits immobiliers augmenter fortement. Ce surcoût vient s’ajouter à des prix immobiliers encore très élevés, ce qui augmente d’autant les efforts à fournir pour devenir propriétaire.

Là encore, les crédits pour des travaux faussent la moyenne. Il est intéressant de regarder de plus près le découpage par catégories d’emprunt de ces durées.

La durée moyenne des crédits est donc de :

 246 mois (soit 20 ans et 6 mois) pour un achat immobilier neuf.
 231 mois (soit 19 ans et 3 mois) pour un achat dans l’ancien.

Au 1er trimestre 2011, 57.6 % des crédits immobiliers ont été souscrits pour une durée de 20 ans ou plus. Alors qu’en 2001 la proportion de prêt sur "au moins 20 ans" n’était que de 16.4 % !

Ces moyennes masquent également le fait que ce sont les emprunteurs les plus jeunes qui subissent davantage les prix de l’immobilier élevés et l’augmentation des taux : la part des crédits de "20 ans ou plus " passe à 67.6 % chez les moins de 35 ans (contre 20.9 % en 2001).

Ces tendances devraient se poursuivre en 2012 car de nouvelles hausses des taux sont attendues dans les mois à venir. Pour obtenir une étude personnalisée de votre financement immobilier, comparez maintenant les taux de plus de 100 banques.

Pour aller plus loin :

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