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Taux immobilier en février 2020

Auteur : David LELONG

L’année 2020 débute avec de très bonnes conditions pour financer un achat immobilier ou effectuer un rachat d’emprunt. En effet, les taux de prêt immobilier actuels sont proches des niveaux records observés il y a quelques semaines seulement.

Voici les derniers chiffres sur les taux immobiliers en 2020, un point sur la tendance d’évolution et nos conseils pour négocier le meilleur taux de prêt immobilier ou renégocier son crédit immobilier dans les meilleures conditions.

Au sommaire de cette page :

- 1. Les taux d’emprunt immobilier en janvier 2020

- 2. Comparaison des taux d’intérêt moyens et des meilleurs taux

- 3. Comment obtenir un meilleur taux de prêt ?

- 4. Bon moment pour un rachat de crédit immobilier

- 5. Tendances d’évolution pour les taux dans les mois à venir

Mise à jour : découvrez les taux d’emprunt immobilier en mars 2020.

Statistiques sur les taux de crédit immobilier en janvier 2020

L’Observatoire Crédit Logement CSA vient de communiquer des chiffres tout frais sur les taux des crédits immobiliers souscrits en janvier 2020. Le taux immobilier moyen ressort à 1.13 %. C’est donc le même que sur le mois de décembre et seulement un point de plus qu’en novembre lors du record historique.

Les conditions de financement semblent donc toujours excellentes en ce début d’année 2020.

La courbe de l'évolution des taux de prêt immobilier en février 2020

- Taux immobilier moyen pour un achat de logement ancien : 1.15 %

- Taux immobilier moyen pour un achat immobilier neuf : 1.17 %

Le taux d’intérêt pour des prêts travaux fait descendre cette moyenne globale pour tous les crédits habitats à 1.13 %.

Attention, cette apparente stabilité des taux en moyenne cache un changement de tendance qu’il faudra surveiller de près dans les mois à venir. En réalité, les taux de prêt immobilier augmentent légèrement depuis 2 mois :

- Taux moyen sur 15 ans : 0.92 % contre 0.87 % il y a 2 mois

- Taux moyen sur 20 ans : 1.08 % contre 1.04 % il y a 2 mois

- Taux moyen sur 25 ans : 1.33 % contre 1.30 % il y a 2 mois

Si la moyenne des taux d’intérêt reste à 1.13 % c’est parce que certains profils plus difficiles sont un peu moins suivis par les banques depuis plusieurs semaines. Les banques ont notamment levé le pied au niveau des dossiers de financement de ceux qui disposent de moins d’apport personnel (les jeunes primo-accédants ou les personnes les moins aisées).

Ainsi, il y a une part plus importante de "bons profils" dans les prêts immobiliers accordés ces 2 derniers mois. Ce qui influence le taux moyen et masque pour le moment un début de légère hausse des taux.

Disons que si les conditions restent très favorables, elles le sont tout de même moins qu’il y a quelques mois quand les banques étaient beaucoup plus flexibles sur les dossiers les plus justes.

Voici néanmoins 7 conseils pour négocier un prêt immobilier sans apport malgré ce contexte moins favorable pour ce type de demande.

En outre, ce changement de profil des emprunteurs se voit également sur la durée moyenne des crédits immobiliers souscrits en janvier 2020. Elle est à 227 mois. C’est 5 mois de moins qu’en décembre 2019.

Comparaison de l’évolution des taux de prêt immobilier moyens sur différentes durées

Comme chaque mois, nous allons comparer les taux immobiliers moyens affichés par différents courtiers sur les durées types ce 4 février 2020 par rapport à ceux relevés le 6 janvier (entre parenthèses) dernier lors de notre précédente analyse. Cela permet de se faire une bonne idée de la tendance générale pour les taux de crédit immobilier en ce début 2020 :

Courtier \ Durée du prêt 10 ans 15 ans 20 ans 25 ans 30 ans
MeilleurTaux Stable 0.90 % (0.90 %) En baisse 1.10 % (1.12 %) Stable 1.30 % (1.30 %) En baisse 1.49 % (1.53 %) N/A
Empruntis Stable 0.80 % (0.80 %) Stable 1.00 % (1.00 %) En baisse 1.15 % (1.20 %) Stable 1.40 % (1.40 %) En baisse 1.75 % (1.90 %)
ACE Stable 0.80 % (0.80 %) Stable 1.00 % (1.00 %) Stable 1.15 % (1.15 %) En baisse 1.40 % (1.45 %) En baisse 1.75 % (1.85 %)
ABCourtage N/A En hausse 1.04 % (1.00 %) En hausse 1.14 % (1.13 %) En baisse 1.38 % (1.40 %) N/A
Cyberpret Stable 0.85 % (0.85 %) Stable 1.15 % (1.15 %) Stable 1.25 % (1.25 %) Stable 1.55 % (1.55 %) Stable 2.07 % (2.07 %)

On peut remarquer qu’après quelques hausses légères en fin d’année 2019, les banques baissent à nouveau un peu leur taux d’intérêt pour les crédits immobiliers souscrits en ce début février.

Il y a de bonnes chances de voir ce mouvement de taux globalement stables se poursuivre dans les mois à venir comme nous le verrons ci-dessous.

Quand on regarde le tableau des meilleurs taux immobiliers actuels, on se rend compte que la tendance est la même pour les meilleurs emprunteurs en ce début 2020.

Les écarts entre les taux moyens et les meilleurs taux sont encore très importants. Ils vont de 35 à plus de 50 points de base en fonction des durées.

Par exemple, obtenir un taux le plus bas à 0.80 % sur 20 ans permet une économie de 7 483 € sur un prêt immobilier de 200 000 € par rapport au taux moyen sur 20 ans qui est de 1.15 %. Cela vous permet ainsi soit d’avoir une mensualité plus faible, soit de pouvoir emprunter plus pour une mensualité identique et ainsi avec plus de budget pour faire face aux prix immobiliers élevés.

Le gain serait encore plus important pour un crédit immobilier sur 30 ans où l’on passe de 1.75 % pour un taux d’intérêt moyen à 1.22 % pour les meilleurs taux obtenus (18 287 € pour un prêt de 200 000 €).

Comment trouver le meilleur taux immobilier en fonction de votre profil d’emprunteur ?

Avant de contacter une banque ou un courtier pour trouver votre financement, vous devez vérifier que votre dossier sera le plus intéressant possible.

Vous devez également comprendre les leviers sur lesquels vous pouvez jouer pour négocier de meilleures conditions pour votre crédit immobilier.

Commencez par suivre ces 15 conseils pour négocier un meilleur taux.

Ainsi, vous soignez votre profil d’emprunteur afin de donner envie aux banques de vous proposer le taux le plus bas possible et de se battre pour vous avoir comme client dans leur établissement. C’est indispensable pour espérer se rapprocher des meilleurs taux que nous avons vus ci-dessus et ne pas vous contenter des taux moyens actuels.

Cela passe aussi bien par son niveau d’apport, la visibilité sur votre évolution professionnelle et vos revenus que sur la gestion de votre compte bancaire ou encore votre capacité à souscrire d’autres services de cette banque.

Ensuite, il faudra regarder comment trouver la banque qui propose le meilleur taux immobilier pour un dossier de ce type avec ses caractéristiques. Chaque banque définit ses propres critères de notation et sa grille de taux. Cette dernière est modifiée de manière très régulière (au moins une fois par mois, parfois deux).

En fonction du moment où vous faites votre demande de prêt immobilier, la réponse à cette question ne sera donc pas la même. De plus, cela peut varier d’une région à une autre.

Pas envie ou pas de temps pour faire le tour des banques et négocier avec chacune d’elles ? Vous avez la possibilité de faire appel à un courtier immobilier. Cet intermédiaire se chargera de négocier pour vous le meilleur taux et le meilleur montage financier possible en fonction de votre profil et des opportunités du moment.

Obtenez une réponse rapide, gratuite et personnalisée pour votre projet immobilier en remplissant cette simulation de prêt immobilier en ligne. Cela ne prend que quelques minutes.

Encore un bon moment pour faire un rachat de crédit immobilier

Cette période avec des taux d’emprunt immobilier très bas offre d’excellentes conditions pour tous ceux qui ont déjà un ou plusieurs prêts immobiliers de les faire racheter ou de les renégocier.

En effet, cela permet de bénéficier des très bons taux actuels pour finir de rembourser tout le reste de votre capital restant dû.

D’après la Banque de France, les rachats et renégociations sont en fortes hausses sur les derniers mois de 2019.

Pour cela, vous devez trouver une banque qui vous propose un meilleur taux pour racheter votre prêt actuel. Elle vous fera alors un nouvel emprunt de la somme d’argent que vous devez encore à votre banque actuelle. Vous lui rembourserez ensuite cet argent à un taux d’intérêt beaucoup plus bas pour toute la durée restante de votre financement. En fonction des écarts avec votre taux actuel, cela permet souvent de belles économies sur la durée. Découvrez comment faire un rachat de crédit immobilier et ce que cela peut vous apporter.

Vous avez également la possibilité de négocier avec votre banque actuelle pour qu’elle diminue votre taux d’intérêt. Cependant, sachez que, si elle accepte, ce ne sera pas à des conditions aussi intéressantes que ce que vous pouvez obtenir par l’intermédiaire d’un rachat par une autre banque. C’est le principal inconvénient quand on veut renégocier son prêt immobilier avec sa banque. Le principal avantage est, par contre, que les frais d’une renégociation sont moins élevés que ceux d’un rachat.

Quelles tendances pour les taux immobiliers dans les mois à venir ?

Tous les indices semblent montrer que la tendance d’évolution des taux de prêt immobilier à des niveaux très bas pourrait se poursuivre.

En effet, les banques centrales comme la BCE ou la FED continuent de tout faire pour soutenir l’économie et tenter de stimuler l’inflation. Elles continueront donc à pratiquer une politique de taux très bas pour cela en 2020.

En outre, le contexte économique fait que les taux obligataires des pays comme la France recommencent à baisser. Par exemple, l’OAT 10 ans de la France, qui permet de suivre la tendance pour les taux d’emprunt à long terme, baisse franchement depuis mi-janvier. Après être descendu à -0.45 % en septembre 2019, l’OAT 10 ans était remonté entre 0.00 et 0.05 % sur la fin de l’année. Elle est ce 4 février 2020 à -0.15 %.

Enfin, le marché immobilier va sortir peu à peu de son accalmie hivernale habituelle pour battre son plein au printemps. Les banques vont donc commencer à se montrer plus agressives sur les taux afin d’attirer le plus possible de dossiers de crédit immobilier dans leurs établissements.

La période d’avril à juin reste la période la plus forte du marché immobilier en France d’une année sur l’autre. Les banques ne peuvent pas se permettre de manquer leurs objectifs à ce moment-là de l’année.

Profitez-en ! Pour cela, faites une simulation de prêt immobilier. C’est gratuit et cela permet de recevoir les meilleures offres parmi plus de 100 banques en fonction de votre projet de votre dossier d’emprunt.

Pensez également à faire une simulation d’assurance de crédit immobilier pour obtenir la meilleure assurance emprunteur possible.

Article initial publié le 04/02/2020

Pour aller plus loin :

- Renseignez-vous sur le taux d’une assurance de prêt immobilier

- Regardez si vous avez intérêt à faire un remboursement anticipé de votre prêt immobilier

- Savez-vous quand faire un rachat de prêt immobilier ?

- Découvrez jusqu’à quel âge vous pouvez faire un crédit immobilier

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