Un oeil indépendant sur l'immobilier des particuliers en France

Immobilier-danger > Financement > Tous nos articles "Crédit immobilier"

Tous nos articles "Prêt immobilier, crédit immobilier, emprunt"

Retrouvez tous les articles que nous avons publié dans la rubrique "Prêt immobilier, crédit immobilier, emprunt". Ils sont classés du plus récent au plus ancien.

Le regroupement de crédits est-il toujours une bonne idée ?

Actuellement, beaucoup d'emprunteurs font des rachats de prêt immobilier pour renégocier leurs conditions de remboursement et profiter notamment des excellents taux d'emprunt du moment. Cela permet de réduire la durée ou la mensualité et de faire fondre le coût restant du crédit immobilier. En parallèle de cela, il y a également parfois besoin d'étudier le recours au regroupement de crédits. Lorsque vous cumulez plusieurs prêts (crédit auto, prêts à la consommation, prêt immobilier, etc.) à rembourser tous en même temps, cela peut vite devenir impossible financièrement. Regrouper tous ses crédits en un seul avec une mensualité adaptée à votre capacité actuelle de remboursement peut vous aider, mais attention cela peut avoir un coût important. Voici tout ce qu'il faut savoir sur le regroupement de prêts et comment faire attention à ne pas trop alourdir la facture.

Combien puis-je emprunter pour financer mon achat immobilier ?

La capacité d'emprunt pour un achat immobilier d'une personne ou d'un couple va dépendre de différents paramètres comme les revenus fixes, le montant de l'apport personnel, le montant des autres crédits en cours de remboursement et leurs mensualités, la durée souhaitée pour votre prêt. Voici toutes les explications pour savoir comment calculer combien vous pouvez emprunter pour acheter une maison ou un appartement et une calculette de capacité d'emprunt pour vous aider à faire vos propres calculs.

Quel est l'intérêt d'un crédit in fine par rapport à un prêt amortissable ?

Pour financer l'achat d'un bien immobilier, il peut être intéressant dans certaines situations d'utiliser un prêt in fine au lieu d'un crédit immobilier amortissable classique. Nous allons définir ce qu'est un prêt in fine, voir ce que cela change pour le remboursement de capitale et pour le paiement des intérêts, étudier pour qui et dans quelles conditions cela est à préférer à un crédit amortissable. Enfin, nous présenterons les inconvénients d'un prêt in fine afin que vous ayez toutes les informations en main avant de choisir entre prêt in fine et crédit amortissable.

Coût d'un rachat de prêt immobilier : frais de remboursement anticipé, etc.

En cette période de taux immobilier très bas, l'intérêt pour un rachat de crédit immobilier est réel pour un grand nombre d'emprunteurs à qui il reste suffisamment de capital à rembourser. En effet, malgré les frais d'une telle opération, il est possible de fortement réduire le coût du remboursement restant de son prêt immobilier en faisant un rachat de crédit à un meilleur taux d'intérêt. Pour savoir si votre prêt est intéressant à faire racheter, il faut avant tout connaître le coût du rachat de votre crédit immobilier. Cela vous permettra de déterminer si les gains procurés par un changement d'emprunt seront plus importants que ces frais.

Faut-il déclarer votre crédit immobilier aux impôts ?

Vous êtes nombreux au moment de faire votre déclaration de revenus aux impôts à vous interroger sur le fait de parler de votre crédit immobilier. Nous allons voir dans quels cas vous pouvez déclarer les intérêts de votre prêt immobilier pour réduire vos impôts en 2017. Tous les achats immobiliers ne permettent pas de prendre en compte votre financement pour payer moins d'impôts. Pour aller plus loin, vous pourrez lire aussi notre dossier sur tout ce qui concerne l'immobilier pour votre déclaration de revenus aux impôts en 2017.

Le rachat de prêt immobilier garde la cote en 2016 et en 2017

Les taux de crédit immobilier moyens s'approchent des records mensuels historiques. Les taux d'emprunt actuellement affichés par les courtiers sont même plus bas qu'en juin dernier lors du précédent record. C'est donc un excellent moment pour faire un rachat de crédit immobilier en 2016 ou en 2017 ou pour renégocier son prêt avec sa banque. Profitez ainsi des taux très bas pour économiser plusieurs milliers d'euros sur la suite du remboursement de votre prêt immobilier.

Calculer et comprendre le tableau d'amortissement d'un prêt immobilier

Grâce au calcul du tableau d'amortissement de votre crédit immobilier vous pouvez planifier vos échéances de remboursement. Vous aurez en plus l'information détaillée sur la part de votre mensualité qui paie les intérêts et la part qui sert à rembourser le capital restant dû à la banque. Le tableau d'amortissement est donc un outil indispensable pour bien comprendre le fonctionnement de son prêt immobilier et son remboursement. Utilisez notre outil de simulation de tableau d'amortissement pour faire différents calculs et choisir la solution la plus adaptée pour votre projet d'achat. Profitez également de ces renseignements sur les intérêts et le coût de l'assurance pour vous rendre compte du coût total et regarder les moyens de le réduire.

À chaque âge son crédit immobilier

Emprunter à 30 ans ou à 50 ans ou encore à la retraite pour financer un achat immobilier ne se fait pas dans les mêmes conditions. Découvrez comment varient les offres de crédit immobilier en fonction de l'âge de l'emprunteur et de l'âge qu'il aura à la fin de la période de remboursement. Quelles sont les spécificités d'un prêt immobilier pour les jeunes ? Et comment emprunter quand on est plus âgé ? Y a-t-il un âge maximum à partir duquel cela n'est plus possible d'obtenir un financement pour l'achat d'un appartement ou d'une maison ?

TEG erroné, mention obligatoire manquante : ces erreurs des banques qui rapportent

Votre crédit immobilier contient-il des erreurs ? Votre banque a-t-elle oublié d'inscrire certaines informations pourtant obligatoires ? Cela arrive plus souvent qu'on ne le croit même si la vigilance sur les offres et contrats de prêt a été renforcée. Si c'est le cas, vous pourrez entamer une procédure avec votre banque afin d'obtenir de lourds dédommagements. Vous pourrez soit négocier à l'amiable avec votre banque, soit aller au bout de la procédure juridique. Vous aurez toutes les chances de gagner votre procès : la loi protège fortement les emprunteurs contre ce type d'erreur et oblige les banques à rembourser une grande partie des intérêts de l'emprunt. Et si finalement votre emprunt immobilier ne vous coûtait presque rien ?

Comment se calcule le TEG de votre crédit immobilier ?

Nous avons vu à quoi correspond le TEG d'un crédit immobilier. Dans cet article complémentaire, nous allons détailler élément par élément comment ce TEG est calculé. L'impact peut varier en fonction des caractéristiques de chacune de ces composantes de votre financement. Vous pourrez ainsi mieux comprendre le fonctionnement de cet indicateur et vous pourrez recalculer vous-même le taux effectif global de votre offre de prêt. En bas de cet article, vous trouvez notre calculatrice du TEG de votre crédit immobilier pour vous aider à faire ces calculs plus rapidement et plus simplement.

Le taux effectif global d'un prêt immobilier (TEG)

Qu'est-ce que le TEG (Taux Effectif Global) d'un emprunt immobilier ? Nous allons revenir en détails sur cette page sur cette notion qui figure obligatoirement dans toute offre de crédit immobilier et qui s'avère très utile lorsque l'on veut comparer plusieurs propositions de financement. Nous reviendrons également sur le mode de calcul de ce TEG ainsi que sur les erreurs fréquentes que font les banques et les conséquences que cela peut avoir pour l'emprunteur.

Que faire en cas de refus de prêt immobilier ?

Dans un contexte de baisse de l'immobilier, les banques se montrent plus exigeantes sur les conditions d'octroi d'un crédit immobilier. Il arrive donc fréquemment que certaines demandes de financement pour un logement soient refusées. Découvrez : Pourquoi cela arrive et ce que cela entraîne pour votre achat de maison ou d'appartement ? Comment vous protéger contre ce risque ? Les enseignements qu'il faut retenir de cette décision de votre banque. Et surtout les différentes solutions à essayer pour débloquer votre situation quand vous faites face à un refus de prêt immobilier.

Quels documents pour une demande de prêt immobilier ?

Une banque a besoin de différentes informations pour calculer votre capacité de remboursement et décider si elle accepte de vous accorder un crédit immobilier. Pour cela, vous allez devoir lui fournir différentes preuves sur votre situation personnelle et financière ainsi que sur votre projet d'achat immobilier avant de recevoir une offre de prêt. Voici la liste des documents les plus fréquemment demandés par les banques lors d'une demande de financement. Vous devrez apporter l'ensemble des pièces justificatives exigées par la banque de votre choix pour obtenir votre emprunt. Si vous empruntez à deux, vous devez fournir tous les documents pour ces deux personnes. Pensez donc à préparer votre dossier à l'avance pour ne pas perdre de temps pendant l'étape du financement définitif.

Allonger son prêt immobilier et garder son épargne : est-ce vraiment une bonne idée ?

Réduire votre apport et emprunter plus sur votre crédit immobilier, c'est la solution que conseillent certaines banques à leurs clients ces derniers mois. Elles vous incitent à prendre un plus gros prêt immobilier en n'utilisant pas tout votre apport personnel et en vous conseillant de le placer sur d'autres produits d'épargne. Un choix qui demande de faire quelques calculs et de s'intéresser aux perspectives d'évolution économique à moyen et long termes. Nous allons voir que cela n'est pas toujours aussi intéressant que ça en a l'air...

Quel remboursement sur sa caution mutuelle ?

L'un des grands avantages de la caution mutuelle pour un prêt immobilier est, avec certains organismes, le remboursement potentiel d'une partie plus ou moins importante des sommes versées lorsque vous avez fini de rembourser votre crédit immobilier et que vous n'avez donc plus besoin de cette garantie. C'est ce qui distingue le plus le cautionnement mutuel des autres garanties financières. Cela permet notamment d'en faire, dans la plupart des cas, la garantie la moins chère pour votre financement. Voici en quoi consistent ces remboursements sur votre caution mutuelle avec des exemples de montage et un point sur les limites de l'intérêt de ce système.

Est-il préférable de renégocier ou de faire un rachat pour son prêt immobilier ?

Comme nous l'avons vu dans notre suivi mensuel des taux immobiliers, les records tombent les uns après les autres en ce qui concerne les taux d'intérêt obtenus pour les emprunteurs qui signent de nouveaux crédits immobiliers. Ces conditions excellentes de financement font également le bonheur de tous ceux qui ont déjà des prêts à rembourser. En effet, il est très profitable de renégocier son prêt immobilier ou de le faire racheter. Les 2 solutions ne coûtent pas les mêmes frais et ne permettent pas les mêmes gains, découvrez comment choisir entre rachat et renégociation pour mieux tirer profit des taux actuellement très bas.

Pourquoi choisir le cautionnement mutuel pour garantir votre prêt ?

Dans la liste des garanties financières pour un crédit immobilier, la caution mutuelle est celle qui attire de plus en plus d'emprunteurs. Elle détrône en quelques années l'hypothèque qui était auparavant la garantie la plus courante. Comment choisir entre caution mutuelle et hypothèque ? Pour répondre à cette question nous allons voir les avantages du cautionnement mutuel qui expliquent pourquoi c'est la garantie financière la plus utilisée pour couvrir les risques sur un prêt immobilier.

Quelle est la meilleure banque pour votre crédit immobilier ?

Vous prévoyez d'acheter un bien immobilier ou vous avez déjà signé un compromis de vente et vous vous demandez quelle banque choisir pour votre financement immobilier ? Pour cela vous vous demandez quelle est la banque qui propose le meilleur taux du moment pour votre crédit immobilier ? Faut-il privilégier les grosses banques comme la Banque Postale, la Société Générale, etc. ? Ou au contraire se diriger vers un organisme régional, une société en ligne comme Boursorama ou encore des banques spécialisées dans l'immobilier comme le Crédit Foncier ou le Crédit Immobilier de France ?

Quels sont les choix de garanties pour un crédit immobilier ?

Lorsqu'une banque finance un achat immobilier, elle demande quasi-systématiquement à l'emprunteur de garantir son prêt. Il existe 4 différents moyens pour un particulier de couvrir les risques liés à un défaut de remboursement : la traditionnelle hypothèque sur le logement financé, le cautionnement, le nantissement ou encore le Privilège de Prêteur de Deniers (PPD). Voici donc une présentation des principales garanties pour un emprunt immobilier en France, une estimation de leur coût et un rapide point sur les avantages et inconvénients de chaque système.

Les 4 éléments qui risquent de faire augmenter les taux de crédit immobilier

Alors que les taux pour un achat immobilier ne cessent de baisser et de battre record sur record, nous avons identifié 4 facteurs qui pourraient venir mettre fin, ou en tout cas réduire l'ampleur, de cette longue période de taux exceptionnellement bas. Ces changements sont à surveiller de près car une remontée des taux viendrait amplifier les difficultés actuelles du marché et contraindrait les prix à baisser plus rapidement et plus fortement.

Crédit immobilier en 2014 : les 10 informations à retenir

Pour compléter notre synthèse sur l'actualité des taux immobiliers, voici une revue complète des informations fournies par l'Observatoire Crédit Logement/CSA sur les prêts immobiliers souscrits au 1er trimestre 2014. À travers 10 informations clés, découvrez tout ce que vous devez retenir de l'actualité du crédit immobilier en 2014. Ce panorama détaillé permet de comprendre dans quels contextes évoluent les emprunts immobiliers. Vous connaîtrez ainsi toutes les conditions actuelles pour financer un achat immobilier que ce soit dans l'ancien ou dans le neuf. Mise à jour : retrouvez les dernières informations sur les taux de crédit immobilier en 2017.

Comment augmenter ses mensualités en cours de prêt immobilier ?

Rembourser plus rapidement votre crédit immobilier génère d'importantes économies d'argent. Vous payerez au final beaucoup moins que le coût initial des intérêts d'emprunt. En augmentant vos mensualités de remboursement, vous allez finir de payer plus tôt votre prêt et réduire considérablement le coût des intérêts et un peu celui des assurances. C'est l'une des meilleures solutions actuelles pour utiliser astucieusement votre épargne.

Dois-je rembourser mon prêt de manière anticipée ?

Vous disposez d'une somme d'argent et vous avez un crédit immobilier en cours de remboursement. Avez-vous intérêt à faire un remboursement anticipé de prêt immobilier pour réduire le montant qu'il vous reste à payer sur votre emprunt ? Comment faire le choix entre "rembourser plus vite son prêt" ou "placer votre argent" ? C'est ce que nous allons étudier ci-dessous. Il se pourrait bien que le meilleur placement pour votre épargne soit de réduire votre dette.

Les intérêts d'emprunt sont plus importants au début du prêt

Savoir comment sont calculés les intérêts sur un prêt immobilier peut vous permettre de mieux comprendre comment optimiser le coût de votre financement. En payant toujours les mêmes mensualités, vous allez commencer par payer beaucoup d'intérêt les premières années, puis progressivement, vous rembourserez de plus en plus de capital tout au long des remboursements. Découvrez comment tenir compte du fait que ce sont les premières années que vous payez la majorité des intérêts pour en limiter le montant et ne pas payer trop cher pour votre financement.

Un rachat de crédit n'est-il intéressant qu'en début de prêt ?

Quand faut-il faire racheter son prêt immobilier ? Certains disent que ce n'est intéressant qu'en début de remboursement, mais c'est sans tenir compte des frais d'assurance emprunteur et de la réduction du coût du rachat. En faisant une simulation de rachat de crédit immobilier pour obtenir un meilleur taux et en intégrant le gain sur les cotisations d'assurance de prêt, on peut facilement comparer les gains au coût d'un rachat.

Renégociation de votre crédit immobilier sans changer de banque

Avant de chercher à faire racheter votre crédit immobilier, vous pouvez commencer par négocier de meilleures conditions de financement avec votre banque actuelle. Avec les taux actuellement très bas, de nombreux Français en profitent pour renégocier un meilleur taux pour leur prêt immobilier souscrit il y a quelques années. Cela leur permet de réaliser d'importantes économies d'argent et cela en très peu de temps et d'effort.

Les rachats de prêts immobiliers explosent en 2012 et en 2013

Les taux de prêt baissent depuis le début de l'année 2012. De plus en plus de Français en profitent pour faire racheter leur crédit immobilier en cours de remboursement. Alors que les rachats d'emprunt ne concernaient que moins de 1 % des dossiers de financement, ils sont passés à 6 % en juin et à 8 % en juillet. Découvrez les 3 sources de gains potentiels d'un rachat de crédit efficace. Mise à jour : avec des nouveaux records importants au niveau des taux, c'est le moment de faire un rachat de prêt immobilier en 2017.

Comment profiter des prêts à taux variable en limitant les risques ?

Lorsque vous souscrivez un crédit immobilier, vous avez le choix entre un prêt à taux fixe ou un emprunt à taux variable qui est au départ un peu plus faible que le taux fixe. Comment fonctionne un prêt révisable ? Est-ce intéressant d'utiliser ce type de financement ? À quels niveaux sont les taux variables actuels ? Comment utiliser un crédit révisable tout en se protégeant un minimum d'une envolée des taux ? Découvrez notre dossier complet sur les prêts à taux variable.

Crédit immobilier sur 30 ans : un véritable suicide financier

Emprunter sur de très longues durées (30 ans est la durée maximale en France) peut vous conduire à la ruine. La durée d'un crédit immobilier joue un rôle primordial dans le coût de votre financement. Découvrez les taux d'un prêt immobilier sur 30 ans, ses conséquences sur le coût de vos intérêts et sur vos finances futures. Un crédit immobilier sur 30 ans n'est gagnant que dans de très rares cas comme nous allons le voir ci-dessous.

Comment décoder une offre de prêt ?

Une offre de prêt immobilier est un contrat. Elle fixe les conditions d'un emprunt proposé par une banque ou un organisme de crédit pour l'achat d'un logement. Les offres de prêt doivent contenir des informations obligatoires. Vous trouverez toutes les informations sur les conditions de votre emprunt dans votre proposition de prêt et vous pourrez ainsi comparer les meilleures offres de crédit proposées.

10 conseils pour calculer sa mensualité de prêt immobilier

Savoir comment calculer la mensualité idéale pour son crédit immobilier n'est pas une chose facile. Voici 10 conseils pour vous aider à bien définir le montant des mensualités de remboursement de votre emprunt. Vous pourrez ainsi calculer comment optimiser le coût de votre prêt immobilier tout en conservant une capacité d'endettement raisonnable.

Lissage de crédit immobilier

Le financement de l'achat d'un logement se fait souvent par l'intermédiaire de plusieurs crédits immobiliers. Pour ne pas avoir de mensualités trop importantes au début, il est possible de demander un lissage de votre prêt. Votre banque calcule comment ajuster les remboursements de vos prêts immobiliers pour obtenir des mensualités adaptées à votre capacité financière. Lisser un prêt permet donc d'assouplir un financement et d'emprunter dans de meilleures conditions.

Simulation rachat crédit immobilier : intérêt de racheter un prêt ?

Les taux de crédit immobilier actuels sont très bas. De nombreux emprunteurs se précipitent donc pour faire un rachat de leur crédit immobilier. Comment savoir s'il est intéressant pour vous de faire racheter votre crédit immobilier ? À quoi faut-il faire attention pour limiter les risques de faire une mauvaise opération ? Comment faire une simulation de rachat de crédit immobilier ?

Négocier les frais de remboursement anticipé d'un crédit immobilier

Lors de la souscription d'un crédit immobilier, il est important après avoir négocié le meilleur taux de négocier la suppression des frais prélevés lors d'un remboursement anticipé du prêt. En effet, il est souvent très intéressant quand on possède un peu d'argent de côté d'étudier le gain que peut procurer un remboursement anticipé comme nous le détaillons avec calcul à l'appui dans notre article "Dois-je rembourser de manière anticipée mon prêt immobilier ?".

15 conseils pour obtenir un meilleur taux de crédit immobilier

Pour avoir votre crédit immobilier au meilleur taux, il vous faut avoir le meilleur dossier possible. Voici 15 critères qui vous permettront de vous approcher des meilleurs taux de prêts actuels disponibles sur le marché.

Courtier en crédit immobilier : l'assurance d'obtenir le meilleur taux de prêt ?

Il existe de nombreux courtiers en crédit immobilier qui vous promettent de vous dénicher le meilleur taux pour votre prêt immobilier. Qu'en est-il réellement ? Les courtiers vous font-ils réellement gagner de l'argent sur votre crédit ? Qui paye les frais de courtage de ces simples intermédiaires entre un particulier et une banque ?

Calcul du coût d'un crédit immobilier

Tout crédit immobilier a un coût. Les intérêts d'un emprunt immobilier représentent la majorité du coût d'un prêt immobilier. Mais il y a également d'autres éléments qui sont à prendre en compte dans le calcul des frais d'un financement : assurances de prêt, frais de dossier, frais de garantie... Faisons le point sur l'ensemble de ces charges à payer en plus de l'achat de votre logement. Ce n'est pas parce que les taux d'emprunt sont bas actuellement que votre prêt immobilier ne vous coûtera presque rien...

Rachat de crédit immobilier : les pièges à éviter

Le rachat d'un crédit immobilier peut s'avérer judicieux dans certains cas. Par contre, ce n'est pas juste parce que les taux de crédit immobilier actuels sont moins élevés que celui de votre taux d'emprunt que vous devez souscrire à un rachat de crédit immobilier. Voici les différents éléments et conditions à vérifier pour ne pas tomber dans le piège du rachat de prêt immobilier issus des meilleures techniques pour bien gérer son financement immobilier.

Impact du taux d'intérêt sur un emprunt

Le taux d'intérêt d'un crédit immobilier permet de calculer le coût d'un prêt d'argent par une banque ou un organisme de crédit. Comment se calcule un taux d'intérêt ? Combien représente le coût d'un prêt et quelle est la capacité d'emprunt en fonction du taux d'intérêt ? Aujourd'hui, le taux d'intérêt moyen est à 1.56 % en juin 2017 pour un crédit immobilier réalisé en France.

Ne dépasser jamais 20 ans pour la durée de votre prêt immobilier

Durant les dernières années, la durée possible d'un crédit immobilier n'a cessé d'augmenter pour atteindre 30 ans voire plus. Pourtant la durée d'un prêt immobilier ne devrait jamais dépasser 20 ans, tant le gain est minime par rapport au coût de quelques années supplémentaires.

Évolution des taux de crédit immobilier

Les taux de crédit immobilier évoluent au fil du temps en fonction des marchés financiers et économiques. Nous allons retracer l'historique des taux de crédit et étudier leur évolution. Mise à jour : suivez l'historique de l'évolution des taux de prêt immobilier de 2001 à 2017.

L'apport personnel

L'apport personnel est la part de votre projet immobilier que vous allez auto-financer. Les banques accordent beaucoup d'intérêt au montant de votre apport. Elles vous octroient de meilleures conditions de crédit immobilier quand vous investissez vous-même de l'argent dans votre projet.