Taux de crédit immobilier bas : faut-il en profiter ?

Acheter une maison ou un appartement pendant que les taux de crédit sont bas

Le taux de crédit immobilier est l’un des éléments les plus regardés avant l’achat d’une maison ou d’un appartement. C’est peut-être même ce que regarde le plus les Français avant d’acheter un logement.

Le taux d’un prêt immobilier est en effet l’un des éléments majeurs d’un achat mais il n’est, selon nous, que secondaire. En effet, la variable d’ajustement la plus intéressante est le prix d’achat. Une faible baisse du prix vous fera plus gagner qu’une forte baisse des taux.

Le coût total d’un achat immobilier se décompose en différents coûts d’importance différente :

 Prix d’achat,
 Intérêts d’emprunt,
 Frais de notaire,
 Assurance de prêt,
 Frais d’agence immobilière,
 Travaux,
 Charges de copropriétés,
 Frais divers (frais de dossier, etc.)

La majorité de vos coûts sont calculés à partir du prix d’achat. Une baisse du prix vous fait donc automatiquement baisser les autres coûts.

Taux d’emprunt bas équivaut souvent à achat plus cher !

Nous venons de rappeler que le prix d’achat est le critère numéro un et de loin. Or le prix est défini en fonction de l’offre et de la demande. Il sera le tarif sur lequel s’entendront l’acheteur et le vendeur pour conclure la transaction immobilière.

Lorsque les taux de prêt immobilier sont bas, cela permet d’emprunter plus d’argent ou d’avoir un coût d’emprunt moins élevé. La solvabilité des acquéreurs augmente donc.

Mais les vendeurs essayent toujours, c’est normal, de vendre leur appartement ou leur maison au prix le plus élevé possible. Lorsque le coût de l’argent est bas, comme actuellement, les vendeurs deviennent plus gourmands. Étant donné que la capacité d’achat augmente, ils ont, théoriquement, plus de chance de vendre plus cher, puisque plus d’acheteurs potentiels en auraient les moyens.

Pour résumé, lorsque les taux d’emprunt sont bas, les prix des logements ont tendances à augmenter ou à rester à des niveaux très élevés. Aujourd’hui, c’est le second cas qui se profile : une baisse limitée des prix en 2010, tant que les taux intérêts seront bas.

Vous pouvez simuler votre crédit immobilier en fonction de votre situation personnelle et obtenir les meilleurs taux immobiliers du moment.

Des taux de prêt bas entraînent des emprunts longs

Lorsque les taux de crédit habitat sont hauts, les durées d’emprunt sont mécaniquement limitées car les coûts du crédit explosent. Par contre, quand les taux sont bas, les banques ont tendances à prêter plus facilement sur de longues durées. Ceci s’explique en partie par le fait que plus votre crédit est long et plus vous payez d’intérêts sur votre prêt.

Le bon réflexe consiste plutôt à profiter des taux de crédit bas pour diminuer sa durée d’emprunt et faire chuter le coût du prêt ! C’est l’un des conseils de base pour réduire le coût de son financement de plus de 20 %

Un taux se renégocie, pas un prix d’achat

On ne fait jamais une bonne affaire à la vente, toujours à l’achat. Or si un prix d’achat ne se révise jamais, il est toujours possible de renégocier les conditions de son emprunt ou de procéder à un rachat de crédit ultérieurement.

Acheter un bien immobilier quand les taux sont hauts et que les prix sont bas s’avèrent souvent une bien meilleure opération que l’inverse. Il ne fait aucun doute que lorsque les taux vont remonter, les prix baisseront davantage. Les taux de crédit immobilier en 2011 devraient progressivement remontés. Ce sont des notions à bien avoir en tête pour décider quand acheter un bien immobilier.

Quel est votre taux d’apport personnel ?

Nous venons de voir qu’il n’est pas toujours judicieux d’acheter quand les taux sont bas. Ceci est d’autant plus vrai si votre apport personnel est important.

Effectivement plus votre apport est élevé, moins vous aurez besoin d’emprunter, et donc moins le taux du prêt immobilier aura de l’importance pour vous.

Pour ceux qui disposent d’un apport élevé, il est donc encore plus recommandé de patienter en continuant à faire grossir cet apport et d’attendre que les taux remontent. La concurrence sur le type de bien que vous visez s’évaporera, le prix moyen baissera et votre coût global d’acquisition sera bien inférieur quand les taux seront plus élevés.

Pour aller plus loin :

 Suivez ces 15 conseils pour obtenir un meilleur taux.
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