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Taux immobilier en janvier 2018 : nouvelle baisse

Auteur : David LELONG

En ce début d’année 2018, les taux de crédit immobilier sont toujours très bons et cela pour tous les types d’emprunteurs. Nous verrons qu’ils s’améliorent même encore un peu, surtout pour les meilleurs dossiers de financement qui obtiennent des réductions significatives par rapport au mois dernier. En outre, nous reviendrons sur la nouvelle possibilité de renégocier son assurance emprunteur, l’autre grand élément sur lequel jouer après le taux d’intérêt du prêt pour réduire son coût de financement. Enfin, nous étudierons les tendances pour les taux d’emprunt pour les premiers mois de l’année 2018.

Mise à jour : découvrez l’évolution du taux de prêt immobilier en octobre 2018.

Un point sur les derniers chiffres sur les crédits immobiliers

D’après les informations données par les courtiers en prêt immobilier, il semblerait que les taux d’intérêt continuent sur leur tendance de très légère baisse en décembre 2017. L’observatoire Crédit Logement CSA n’a pas encore communiqué les résultats des crédits immobiliers souscrits en décembre 2017. Nous mettrons à jour cet article dès qu’ils seront diffusés.

Mise à jour : les derniers chiffres viennent de sortir. Le taux immobilier moyen est redescendu à 1.51 % sur l’ensemble des crédits immobiliers souscrits en décembre 2017. Un niveau qui n’avait plus été atteint depuis les prêts de mars 2017.

La courbe de l'évolution des taux de prêt immobilier en janvier 2018

Au niveau de la production de crédit immobilier, on assiste encore à une légère diminution sur 12 mois glissants. Par exemple, en 2017, le nombre d’emprunt immobilier souscrits a baissé de 0.8 % par rapport à 2016 et cela malgré les excellentes conditions de financement toute l’année.

De son côté, la Banque de France vient de publier son communiqué sur le marché du prêt immobilier aux particuliers. Les chiffres sont arrêtés à fin novembre 2017. Il en ressort notamment une confirmation que les durées moyennes des emprunts continuent d’augmenter assez fortement :

La courbe de l'évolution des durées de remboursement de prêt immobilier en janvier 2018

En outre, alors que beaucoup d’emprunteurs ont déjà profité des taux très bas pour renégocier ou faire racheter leur prêt immobilier dans de bien meilleures conditions, on peut voir que la part de ces renégociations dans la production de crédit immobilier est en constante diminution depuis plusieurs mois et cela malgré des taux d’emprunt qui sont encore très attractifs :

La courbe de la part des renégociations dans l'ensemble de la production de crédit immobilier

On est maintenant à 20 % qui proviennent des renégociations et 80 % des nouveaux prêts immobiliers contre près de 60 % de renégociations lors de la période record pour les taux immobiliers.

Comparaison des taux immobiliers de janvier 2018 avec ceux de décembre 2017

Comme chaque mois, voici un point sur le niveau des taux de crédit immobilier moyens communiqués par certains courtiers en prêt immobilier. Les chiffres sont ceux relevés ce 9 janvier 2018 et ils sont comparés à ceux relevés le 11 décembre 2017 lors de notre dernière synthèse sur les taux immobiliers moyens :

Courtier \ Durée du prêt 10 ans 15 ans 20 ans 25 ans 30 ans
Meilleur Taux En baisse 1.14 % (1.15 %) En baisse 1.40 % (1.46 %) En baisse 1.62 % (1.67 %) En baisse 1.84 % (1.90 %) N/A
Empruntis En hausse 1.25 % (1.20 %) Stable 1.50 % (1.50 %) Stable 1.70 % (1.70 %) Stable 1.90 % (1.90 %) Stable 2.55 % (2.55 %)
ACE Stable 1.20 % (1.20 %) Stable 1.40 % (1.40 %) Stable 1.70 % (1.70 %) Stable 1.85 % (1.85 %) Stable 2.80 % (2.80 %)
ABCourtage N/A Stable 1.40 % (1.40 %) Stable 1.60 % (1.60 %) Stable 1.91 % (1.91 %) N/A
Cyberpret Stable 1.25 % (1.25 %) Stable 1.50 % (1.50 %) Stable 1.70 % (1.70 %) Stable 2.00 % (2.00 %) Stable 2.65 % (2.65 %)

Globalement la moyenne des taux reste inchangée par rapport au mois dernier. Cependant certains courtiers n’ont pas fait de mises à jour depuis Noël ou avant. Il conviendra donc d’attendre encore quelques jours pour se faire une meilleure idée de l’évolution réelle des conditions d’emprunt en ce début d’année 2018.

Quoi qu’il en soit, vous pouvez constater que les taux d’intérêt restent très attractifs. Ils continuent de rendre le marché des ventes très dynamiques en aidant les particuliers à surmonter des prix des logements toujours très élevés.

Des baisses importantes du côté des meilleurs taux en ce début d’année

Ce qu’il faut en revanche souligner, c’est que depuis quelques jours 2 courtiers (Meilleurtaux et Cyberpret) affichent de belles baisses au niveau des meilleurs taux obtenus par les clients présentant les meilleurs dossiers. Cela pourrait signifier que les banques ont décidé de se montrer encore plus conciliantes avec les très bons dossiers.

Sur ces dernières semaines, ces taux les plus bas obtenus étaient très stables d’une semaine à l’autre. Ce n’est plus le cas. L’écart se creuse encore plus par rapport à ceux qui n’ont qu’un dossier moyen.

Voici la comparaison des meilleurs taux obtenus ce 9 janvier 2018 par rapport à ceux que nous avons relevés le 1er décembre 2017 :

Courtier \ Durée du prêt 10 ans 15 ans 20 ans 25 ans 30 ans
Meilleur Taux En baisse 0.58 % (0.70 %) En baisse 0.93 % (1.05 %) En baisse 1.18 % (1.30 %) En baisse 1.34 % (1.55 %) N/A
Empruntis En hausse 0.75 % (0.70 %) En hausse 1.10 % (1.05 %) Stable 1.30 % (1.30 %) Stable 1.55 % (1.55 %) Stable 1.96 % (1.96 %)
ACE En baisse 0.50 % (0.75 %) Stable 1.15 % (1.15 %) Stable 1.30 % (1.30 %) Stable 1.50 % (1.50 %) Stable 2.45 % (2.45 %)
ABCourtage N/A Stable 1.10 % (1.10 %) Stable 1.30 % (1.30 %) Stable 1.60 % (1.60 %) N/A
Cyberpret En baisse 0.70 % (0.80 %) En baisse 0.98 % (1.03 %) En baisse 1.10 % (1.25 %) En baisse 1.33 % (1.48 %) Stable 1.96 % (1.96 %)

Pour tenter d’obtenir le taux le plus bas possible et vous rapprocher des meilleurs taux cités ci-dessus, vous pouvez suivre ces 15 conseils pour décrocher un meilleur taux. Vous mettrez ainsi toutes les chances de votre côté pour que les banques soient prêtes à faire des efforts pour vous avoir comme clients.

Attention, les conditions peuvent varier d’une ville à une autre et dans le temps comme nous l’expliquons dans notre dossier "quelle est la meilleure banque pour votre crédit immobilier ?". N’hésitez donc pas à tester les banques à différents moments de votre projet et surtout à faire marcher la concurrence.

Possibilité de renégocier son assurance de prêt depuis le 1er janvier 2018 ?

Les banques tentent d’abattre leurs dernières cartes pour tenter de bloquer la possibilité de résilier annuellement votre assurance emprunteur. Elles ont déposé un recours pour annuler ce changement qui ne leur est pas profitable du tout. Le Conseil Constitutionnel doit se prononcer le 12 janvier 2018 à ce sujet.

Normalement, vous devriez avoir la possibilité de faire jouer la concurrence à chaque date anniversaire de votre contrat d’assurance de prêt immobilier comme pour n’importe quelle autre assurance. Cela va permettre à des milliers d’emprunteurs de pouvoir faire de belles économies (de plusieurs centaines à milliers d’euros sur la durée restante des remboursements).

Plus de 20 % des personnes interrogées ne savent même pas qu’elles paient chaque mois pour une assurance emprunteur. Pour rappel, lorsque vous avez souscrit un crédit immobilier, il y a quasi-systématiquement une assurance de prêt souscrite. Tous ceux qui remboursent donc un emprunt immobilier sont donc concernés par cette nouvelle possibilité et les gains sont loin d’être négligeables.

Prenez le temps de faire des simulations pour savoir combien vous pouvez économiser et ainsi avoir toutes les cartes en main pour savoir si vous avez intérêt à prendre quelques heures pour gérer les démarches à suivre. Dans la majorité des cas, la réponse devrait être très positive.

Pour en savoir plus, consultez notre dossier sur l’assurance emprunteur.

Les tendances pour les prêts immobiliers pour ce début d’année 2018

Même si l’inflation est remontée sur ces derniers mois, elle est encore trop faible pour que la BCE change sa politique monétaire très accommodante. Les taux de crédit immobilier en France vont donc encore rester très bon marché en 2018.

La BCE commence néanmoins à envisager différents scénarios de sortie de ce contexte exceptionnel. Cela prendra du temps et cela ne pourra se faire que très progressivement. Tout dépendra de l’évolution du contexte économique et notamment de l’augmentation durable de l’inflation aux alentours des 2.00 % (objectif fixé par les principales banques centrales).

En ce début d’année 2018, les banques vont donc profiter de très bonnes conditions pour emprunter sur les marchés financiers. Elles vont également vouloir bien débuter l’année et continuer à capter le maximum de clients sur du long terme. Il faut donc s’attendre à conserver ces excellents taux sur les premiers mois de 2018, voire à avoir encore quelques légères baisses.

Ce n’est que d’ici quelques mois qu’il pourrait y avoir de nouvelles hausses progressives. Nous vous tiendrons informés de tout changement de tendance potentielle dans nos prochains articles.

Pour conclure, les taux d’intérêt ne varient pas à la même vitesse dans toutes les banques, faites une simulation de crédit immobilier pour comparer les taux de 100 banques et obtenir la meilleure offre pour votre achat immobilier.

Article initial publié le 09/01/2018

Pour aller plus loin :

- Regardez pourquoi les rachats de crédit immobilier ont encore la côte en 2018.

- Posez-vous ces 25 questions avant d’acheter un appartement ou une maison.

- Renseignez-vous sur le prêt à taux zéro version 2018.

- Savez-vous ce que devient votre crédit immobilier lorsque vous vendez votre logement ?

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