Taux de crédit immobilier actuel en baisse : novembre 2011

Le taux d’intérêt moyen pour un emprunt immobilier est à 3.86% en novembre 2011

Sur les six derniers mois, la moyenne des taux pour un financement immobilier est relativement stable autour de 3.90 %. Sur l’ensemble des emprunts immobiliers (achat logement neuf, ancien et travaux) souscrits en octobre 2011, la moyenne des taux s’est élevée à 3.86 %.

Les taux moyens différent légèrement en fonction du type de financement :

 Taux actuel de 3.90 % pour financer un achat dans l’immobilier neuf.
 Taux actuel de 3.87 % pour l’acquisition d’un logement ancien.
 Taux de prêt travaux non communiqué mais qui fait baisser la moyenne globale.

Différents éléments structurels expliquent cette baisse passagère

Avant l’augmentation de l’impôt sur les plus-values des investissements locatifs, de nombreux biens s’échangent entre personnes relativement aisées. Les crédits immobiliers d’octobre se sont donc faits sur des durées sensiblement plus courtes. Ceci s’explique par des apports personnels plus importants et par des petits logements à prix plus petits.

La durée moyenne d’un crédit immobilier était d’environ 215-216 mois depuis plus d’un trimestre. En octobre, la durée d’emprunt baisse à 211 mois. Mécaniquement les prêts sur des durées de remboursement plus courtes font baisser la moyenne des taux immobiliers actuels.

Cette baisse globale des durées d’emprunt est une bonne chose. Elle permet aux emprunteurs de faire baisser le coût de leur crédit immobilier. Non seulement par la baisse des intérêts du prêt mais également par une baisse du coût de l’assurance emprunteur.

L’OAT 10 ans s’envole : crainte sur les taux immobiliers !

Depuis début juillet, l’indice OAT 10 ans diminuait fortement pour passer d’environ 3.40 % à un point bas de 2.45% le 12 septembre 2011. Mais depuis fin septembre / début octobre, cet indice du coût d’un emprunt sur 10 ans en France augmente fortement pour atteindre 3.30 % aujourd’hui. Les tensions actuelles sur l’Italie et son taux de financement font craindre de nouvelles hausses sur celui de la France.

Vous pouvez suivre son évolution ici. A 17h30 ce 10 novembre 2011, l’OAT fait un bond à 3.48 % (+8.63 % dans la journée) !

D’après Maël Barnier, porte parole du courtier en crédit immobilier Empruntis : "Si les taux de l’OAT remontent, elles ont été très claires : les banques nous ont indiqué qu’elles remonteront leurs taux tout de suite, alors même que si les taux de l’OAT baissent, elles ne suivront pas forcément." C’est ce qu’elle relatait il y a un mois lors d’une interview publiée le 3 octobre dernier sur Lyon Pôle Immo.

Autrement dit, il y a de forts risques d’augmentation des taux de crédit immobilier dans les semaines à venir.

Oui mais le taux de la BCE baisse à 1.25 %

Contrairement aux attentes, le nouveau président de la BCE (Banque Centrale Européenne) a baissé le principal taux directeur de la BCE. Le taux BCE passe de 1.5 % à 1.25 %.

Cette baisse du taux de la Banque Centrale Européenne n’aura que peu d’effet sur les taux pour des prêts immobiliers. Cependant, cela devrait permettre aux banques de moins augmenter les taux immobiliers pour augmenter leur marge.

Pour résumer, cette baisse du taux de la BCE va permettre de compenser un peu les effets de l’augmentation de l’OAT 10 ans sur les taux de crédit immobilier.

Si les taux des prêts pour financer un achat immobilier augmentent dans les semaines à venir, ces hausses devraient rester mesurées (taux moyen aux alentours de 4 % pour fin 2011). À conditions que le niveau de l’OAT se stabilise à ce niveau et n’augmente pas davantage...

À combien s’élèvent les taux pour un prêt immobilier en novembre 2011 ?

Le taux d’intérêt demandé par votre banque pour un crédit immobilier dépend de différents paramètres comme la durée de remboursement de votre emprunt ou la qualité de votre dossier d’emprunteur.

Il est donc indispensable :
 d’apprendre à améliorer votre dossier pour obtenir un meilleur taux,
 de comprendre pourquoi vous ne devez jamais emprunter sur plus de 20 ans !

Vous pouvez rapidement obtenir un aperçu des taux immobiliers actuels grâce à ce tableau comparatif des taux moyens obtenus pour un crédit immobilier mis à jour en ce 10 novembre 2011 :

Meilleur sera votre dossier et plus vous pourrez vous rapprocher des meilleurs taux immobiliers actuels.

N’oubliez pas que le taux d’intérêt d’un prêt ne fait pas tout dans votre financement immobilier. Il y a plusieurs autres paramètres à optimiser pour obtenir un bon financement. Vous aussi vous avez le droit de savoir comment réduire de 20 % le coût de votre financement immobilier !

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Pour aller plus loin :

 Découvrez les taux d’emprunt immobilier en mai 2012.
 Suivez ces 15 conseils pour obtenir un meilleur taux
 Informez-vous sur les gros changements à venir sur le marché immobilier : Suppression du Scellier, suppression du PTZ+ pour l’immobilier ancien, augmentation de TVA, etc.
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